Beleggen met weinig geld kan, zeker op het begin, best moeilijk zijn. Je moet namelijk goed kijken in welke effecten jij het beste kunt investeren en doordat je belegt met weinig geld zijn de keuzes een stuk beperkter.
Dit komt doordat je altijd een goede diversificatie moet hebben. Beleg je met weinig geld? Dan is deze diversificatie moeilijker te verkrijgen. Zeker als je gaat beleggen in bijvoorbeeld losse aandelen en losse obligaties. Maar door te beleggen in ETF’s (en REIT’s) heb je bijna altijd direct een goede diversificatie.
Daarom ga ik jou vandaag meer inzicht geven in ETF’s en REIT’s waarin je kunt investeren als je belegt met weinig geld. In totaal zullen er 7 ETF’s en REIT’s besproken worden, per effect zal ik inzoomen op de inhoud ervan, de prijs, het risico, de fondskosten en nog veel meer. Lees dus snel verder!
Weet je nog niet zoveel over ETF’s? Bekijk dan eerst de blog ‘Wat is een ETF?’.
Inhoudsopgave
Vanguard S&P 500 | VUSA
ISIN: IE00B3XXRP09
Beurs: Euronext Amsterdam
Prijs: €76,2
Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 15,57%
Dividendrendement: 1,07%
Fondskosten: 0,07%
De eerste ETF die ik met jullie wil bespreken is er eentje die de S&P 500 volgt. De S&P 500 staat voor de 500 grootste bedrijven in Amerika. De ETF heet Vanguard S&P 500 UCITS ETF (EUR) | VUSA, in het kort ook wel Vanguard S&P 500 | VUSA genoemd.
Deze ETF is samengesteld door Vanguard, een groot Amerikaans vermogensbeheer bedrijf. Het mooie van Vanguard is dat dit bedrijf niet streeft naar winst. De fondskosten die je moet betalen bij Vanguard zijn puur alleen de kosten die Vanguard zelf moet maken voor het beheer van bijvoorbeeld de ETF, er zit hier geen winstopslag op.
Doordat deze ETF de S&P 500 volgt, betekent dit dat waarin jij in deze ETF investeert jij meteen in de 500 grootste bedrijven van Amerika belegt. Hierdoor heb je binnen no time een zeer goed gediversifieerd portfolio op basis van je investeringen in aandelen. Want niet alleen heb je in zeer veel verschillende bedrijven belegt, ook verdeel je daardoor automatisch je beleggingen over meerdere sectoren.
Het is alleen niet zo dat elk van deze 500 bedrijven hetzelfde aandeel in de ETF hebben. Apple, Microsoft en Amazon zijn de 3 bedrijven die bijvoorbeeld het grootste percentage bevatten van deze ETF, gezamenlijk zo’n 15.52%.Alphabet, het moeder bedrijf van Google, staat hierbij op plek 4 met 2,04%.
Daarnaast betaalt deze ETF ook dividend uit. Zoals je hierboven kunt zien is het dividendrendement 1,07%. Dit is geen gigantisch dividendrendement, maar zeker ook iets om niet te vergeten. Bij deze ETF moet je het wel vooral hebben van de waardegroei, deze was de afgelopen 5 jaar namelijk gemiddeld 15,57%.
Wil je graag meer informatie over deze ETF? Dan raad ik je aan om is te kijken op www.morningstar.nl. Je kunt hier bijna alle informatie vinden die je nodig hebt om een ETF goed te onderzoeken.
Vanguard All-world ETF | VWRL
ISIN: IE00B3RBWM25
Beurs: Euronext Amsterdam
Prijs: €102,22
Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 10,79%
Dividendrendement: 2,05%
Fondskosten: 0,22%
De volgende ETF die ik graag met jullie wil bespreken is ook samengesteld door de fondsaanbieder Vanguard. Deze ETF wordt Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (EUR) | VWRL genoemd of in het kort Vanguard All-world ETF | VWRL.
De ETF 'VWRL' verscheelt op een aantal vlakken met de vorige ETF.
In eerste instantie richt de ETF VWRL zich niet alleen op de 500 grootste bedrijven van de Verenigde Staten, maar juist op de gehele economische wereld. De Amerikaanse bedrijven hebben met 58,59% wel het grootste aandeel.
Daarnaast bevindt zich in deze ETF bijvoorbeeld ook bedrijven uit Europa, Japan en Azië.
Dit zorgt ervoor dat deze ETF een goed beeld geeft van de gehele wereldeconomie. Daarnaast belegt deze ETF niet in 500 bedrijven, maar in liefst 3754 bedrijven. Hierdoor is het risico enorm goed gespreid.
Het dividendrendement is bij deze ETF op het moment 2,05%. Dit is een redelijk goed dividendrendement en zou gebruikt kunnen worden als passief inkomen, maar ik ben van mening dat ook deze ETF beter gebruikt kan worden met het idee om er vooral waardegroei mee te behalen. Het verleden heeft namelijk laten zien dat het dividendrendement niet altijd boven de 2% uitkomt. Daartegenover staat dat de gemiddelde waardegroei erg goed is. De afgelopen 5 jaar heeft deze ETF namelijk een gemiddeld rendement van 10,79% behaald.
Ook bij deze ETF raad ik je het aan om voor meer informatie is te kijken op www.morningstar.nl.
De 3e ETF die ik in deze blog ga bespreken is de laatste ETF (in deze blog) bestaande uit aandelen. Hierna zullen namelijk 2 ETF’s besproken worden die gaan over obligaties en duiken we nog verder in op 2 REIT’s (vastgoedfondsen). Zodat je na het lezen van deze blog een volledig gediversifieerd beleggingsportfolio zou kunnen samenstellen op basis van ETF’s en REIT’s.
Vanguard high dividend yield ETF | VHYL
ISIN: IE00B8GKDB10
Beurs: Euronext Amsterdam
Prijs: €56,52
Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 7,35%
Dividendrendement: 3%
Fondskosten: 0,29%
De 3e ETF is de ETF genaamd Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF USD Distributing (EUR) | VHYL, ook wel Vanguard high dividend yield ETF | VHYL genoemd.
Deze ETF richt zich volledig op waardeaandelen met een (zeer) goed dividendrendement. Het dividendrendement bij deze ETF ligt dan ook op ongeveer 3%. Dit is een zeer goed dividendrendement om bijvoorbeeld langzaam een passief inkomen mee op te bouwen.
Deze ETF is dus een stuk meer geschikt voor beleggers die het doel hebben om een extra inkomen op te bouwen via beleggen dan de beleggers die met name waardegroei willen behalen. Deze dividend ETF, zo kun je hem best noemen, belegt in aandelen over de hele wereld. Denk hierbij bijvoorbeeld weer aan de Verenigde Staten, Japan, Europa, maar ook het Verenigd Koninkrijk.
In totaal belegt deze ETF in maar liefst 1770 bedrijven waarbij bedrijven als Johnson & Johnson, Exxon en Procter & Gamble Co de grootste posities innemen. Samen zijn zij goed voor een aandeel in dit ETF van 4,99%. Deze aandelen zijn anders dan in de 1e twee ETF’s en dat komt omdat de aandelen in deze ETF meer geselecteerd worden op basis van hun dividendrendement.
Doordat deze ETF ook weer belegt over de hele wereld en in gigantisch veel verschillende bedrijven is de diversificatie ook weer zeer goed! Daarnaast kun je op het moment van schrijven al in deze ETF investeren vanaf €56,52. Voor een relatief laag bedrag kun jij dus door middel van deze ETF goed gediversifieerd beleggen in dividendaandelen!
Ook bij deze ETF is een goede analyse te vinden op www.morningstar.nl.
iShares Inflation linked Govt Bond | IBCI
ISIN: IE00B0M62X26
Beurs: Euronext Amsterdam
Prijs: €237,85
Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 2,9%
Rente: -
Fondskosten: 0,09%
De 4e ETF genaamd iShares € Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF EUR (Acc) | IBCI, ook wel iShares Inflation linked Govt Bond | IBCI genoemd, is een ETF volledig gebaseerd op obligaties van verschillende overheden.
Het bijzondere aan deze obligaties is dat deze allemaal gekoppeld zijn aan de inflatie. Dat betekent dat wanneer de inflatie omhoog gaat, deze obligaties ook meer waard worden. Zo zorg jij er dus voor dat jij je geld altijd veilig stelt tegen dalende koopkracht door de toenemende inflatie.
Gemiddeld heeft deze ETF een rendement van 2,9% in de afgelopen 5 jaren. De inflatie in de afgelopen jaren was gemiddeld 1,66%. Dat betekent dat jij met deze ETF jezelf veiligstelt tegen inflatie en daarnaast je geld ook nog meer waard laat worden.
Zeker de laatste 2 jaren is de inflatie enorm gestegen en was de gemiddelde inflatie geen 1,66% meer. Het voordeel is dat je dat ook terugziet in het rendement van deze ETF. Zo heeft deze ETF in 2021 een rendement gehaald van 6,3%.
Met deze ETF ben je dus verzekerd van je koopkracht. Het nadeel is alleen dat deze ETF geen rente uitbetaald, je moet het puur hebben van de waardegroei. Verwacht bij deze ETF ook geen gigantisch rendement, maar gebruik deze ETF juist voor de veiligheid (tegen de inflatie) en voor de diversificatie van jouw beleggingsportfolio.
Vanguard USD Treasury Bond | VUTY
ISIN: IE00BZ163M45
Beurs: Euronext Amsterdam
Prijs: €22,97
Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 3,87%
Rente: 1,44%
Fondskosten: 0,07%
De 2e ETF die volledig bestaat uit obligaties is de Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF (EUR) | VUTY, ook wel Vanguard USD Treasury Bond | VUTY genoemd. Deze ETF wordt ook weer beheerd door Vanguard en is een ETF volledig bestaande uit Amerikaanse overheidsobligaties.
In tegenstelling tot de ETF hierboven (IBCI) komen de staatsobligaties in deze ETF dus maar uit 1 land. De diversificatie is dus minder gespreid in deze ETF, maar daar staat wel tegenover dat de Amerikaanse overheid voor bijna 100% zekerheid de obligatie aan het einde van zijn tijd volledig tegen de nominale waarde terugbetaalt.
Daarnaast worden de Treasury bonds van de USD, met name degene met een looptijd van 10 jaar, gezien als maatstaf voor de wereldeconomie. Naast het gemiddelde rendement van 3,87% per jaar, betaald deze ETF ook een rente van gemiddeld 1,44% per jaar uit. Deze rente wordt maandelijks betaald.
Bij deze ETF zul je je ook vooral moeten richten op de rente, het rendement van de koers is namelijk een stuk onzekerder. Voor de belegger die belegt met weinig geld is deze ETF een mooie optie om zijn beleggingsportfolio mee te diversifiëren. Je kunt namelijk al voor €22,97 investeren in deze ETF.
iShares Devlp Markets Property | IWDP
ISIN: IE00B1FZS350
Beurs: Euronext Amsterdam
Prijs: €25,06
Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 5,92%
Dividendrendement: 2,69%
Fondskosten: 0,59%
De volgende 2 effecten die besproken gaan worden zijn geen ETF’s meer, maar juist REIT’s. REIT’s, ook wel Real Estate Investment Trusts genoemd, zijn in principe hetzelfde als ETF’s maar in plaats van dat REIT’s zich richten op aandelen en obligaties richten REIT’s zich juist volledig op vastgoed.
REIT’s maken het dus voor bijna elke belegger mogelijk om in vastgoed te investeren zonder meteen gigantische bedragen te moeten investeren.
REIT’s staan goed bekend om hun relatief hoge dividendrendement. 90% van het inkomen van REIT’s uit de verhuur van het onroerend goed moet namelijk uitbetaald worden via dividend aan hun aandeelhouders. Hierdoor ben je er vrij zeker van dat je dividend uitbetaald krijgt en is het dividend dat je betaald krijgt ook relatief hoog. Dit maakt REIT’s een zeer goede optie voor beleggers die met hun beleggingen een extra (passief) inkomen willen opbouwen. Daarnaast zijn REIT’s ook een zeer goede optie voor de diversificatie van jouw beleggingsportfolio.
De 1e REIT die ik met jullie wil bespreken is de iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF USD (Dist) (EUR) | IWDP, ook wel iShares Devlp Markets Property | IWDP genoemd. Deze REIT is samengesteld door iShares, wat beheerd woord door BlackRock.
IWDP heeft posities in vastgoed over de hele wereld. De grootste positie heeft IWDP in de Verenigde Staten met zo’n 59,51%. Hieronder zit het ontwikkelende gedeelte van Azië met dik 10% en ook onder andere Japan, Europa en Australië zijn onderdeel van deze REIT. In deze gebieden heeft deze REIT allemaal posities in het onroerend goed. Dit kan direct zijn, maar ook via andere vastgoedbedrijven.
Het risico van deze REIT is in vergelijking met andere REIT’s wat hoger. Dit komt doordat deze REIT zich met name richt op ontwikkelende markten. Het voordeel daarvan is dat in deze ontwikkelende markten zich wel weer mooie kansen kunnen voordoen.
In totaal heeft deze REIT 287 onderliggende posities waarin geïnvesteerd wordt. Deze investeringen zorgen ervoor dat in de afgelopen 5 jaar deze REIT een gemiddeld rendement behaald heeft van 5,92%. Daar komt nog boven op het dividendrendement van 2,69%. Wat uitkomt op een gemiddeld rendement van bijna 9% per jaar.
Daarnaast zijn de fondskosten met 0,59% ook niet hoog en kun je al in deze REIT investeren vanaf €25,06.
VanEck Global | TRET
ISIN: NL0009690239
Beurs: Euronext Amsterdam
Prijs: €42,95
Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 6,83%
Dividendrendement: 2,35%
Fondskosten: 0,25%
De 2e en meteen ook de laatste REIT (en ETF) die we bespreken in deze blog is de VanEck Global Real Estate UCITS ETF | TRET, ook wel VanEck Global | TRET genoemd.
De REIT ‘TRET’ heeft over de hele wereld posities in vastgoed. De grootste positie zit hem hier ook weer in de Verenigde Staten, deze keer zelfs met 65,46%. De 2e positie is voor Japan met dik 12%. Maar ook onder andere West Europa, Azië en Australië zijn onderdeel van deze REIT.
In deze landen investeert deze REIT indirect in het onroerend goed. Zo heeft deze REIT met 9% de grootste positie zitten in Prologis Inc en bestaat deze REIT voor 4,64% uit investeringen in Public Storage. In totaal heeft deze REIT zijn investeringen verdeeld over 98 onderliggende posities. Waarbij de top 10 posities 37,5% van de totale REIT in beslag nemen.
Deze REIT is door deze onderliggende posities goed geweest voor een gemiddeld rendement in de afgelopen 5 jaar van 6,83%. Hierbij komt nog boven op het dividendrendement van 2,35%. Wat uitkomt op een gemiddeld rendement van bijna 10% per jaar. Daarnaast zijn de fondskosten met 0,25% aan de lage kant en kun je al, op het moment van schrijven, in deze REIT investeren vanaf €42,95.
Zoals ik al eerder aangegeven heb is het slim als je gaat investeren in ETF's, om dan niet alleen te investeren in aandelen ETF's, maar ook ETF's met obligaties en eventueel REIT's voor de investeringen in vastgoed. Zo heb je namelijk ook een goed gediversifieerd beleggingsportfolio.
Handigheidje: bij zowel DEGIRO als BUX Zero kun je in deze ETF’s en REIT’s investeren.
Tip: kijk op www.morningstar.com voor mooie analyses en meer informatie over bijna alle ETF’s en REIT’s. Op morningstar.nl geeft de ‘Data Quickview’ met name een snel en duidelijk beeld van het effect. Hier een voorbeeld van de ‘Data Quickview’ van de 2e ETF, VWRL, die we besproken hebben.
Bedenk wel altijd dat dit niet de enige ETF’s en REIT’s zijn waarin je kunt investeren. Onderzoek zelf dus goed in welke ETF(’s) en REIT(‘s) jij wilt investeren.
Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.
Comments