In de beleggingswereld zijn er enorm veel strategieën en methodes die jij kunt volgen om succesvol te worden in beleggen, een van deze methodes is dividendbeleggen. Een methode dat heeft bewezen een van de meest populaire en succesvolste beleggingsmethodes te kunnen zijn. Veel topinvesteerders maken gebruik, al is het deels, van deze beleggingsmethode, denk bijvoorbeeld aan niemand minder dan Warren Buffett. In deze blog gaan we het topic dividendbeleggen verder bespreken en wordt het voor jou duidelijk wat dividendbeleggen precies is, of het bij jou past en hoe je het moet toepassen. Lees dus snel verder!
Inhoudsopgave
Wat is dividend?
In het kort is dividend een deel van de winst van een bedrijf dat uitgekeerd wordt aan de aandeelhouders van het bedrijf. Wanneer een bedrijf winst maakt kan het bedrijf ervoor kiezen om, vaak een gedeelte, van de winst uit te keren aan zijn aandeelhouders. Vaak wordt dit gedaan om zo het aandeel van het bedrijf aantrekkelijker te maken voor beleggers, om zo ook de prijs van het aandeel te laten stijgen en daarmee dus ook de waarde van het bedrijf. Het dividend wordt meestal uitbetaald in geld, maar kan ook betaald worden in extra aandelen of waardepapieren.
Echter kan een bedrijf er zelf voor kiezen of zij wel of geen dividend uitbetalen. Zo betalen veel startende ondernemingen geen dividend uit omdat deze bedrijven de winst veel beter kunnen investeren in groei van de onderneming. Bij de zogenoemde groeiaandelen zie je dan ook vaak een stuk minder dividend dan bij de waardeaandelen. De waardeaandelen hebben vaak al zo’n groot gedeelte van de markt in bezit dat het voor deze bedrijven minder lucratief is om de winst te investeren in eventuele groei en het voor deze bedrijven beter is om dividend uit te keren.
Dividendrendement
De hoeveelheid dividend dat een bedrijf uitbetaald wordt vaak uitgedrukt in het dividendrendement. Het dividendrendement geeft namelijk de verhouding weer tussen het dividend per aandeel dat een bedrijf uitkeert en de huidige marktprijs van dat aandeel. Het wordt meestal uitgedrukt als een percentage en is een maatstaf voor beleggers om te bepalen hoeveel dividend hij of zij kan verwachten te ontvangen in verhouding tot de prijs die hij of zij betaalt voor het aandeel.
Het dividendrendement wordt berekend door het jaarlijkse dividend per aandeel te delen door de huidige marktprijs van het aandeel, en dat vervolgens te vermenigvuldigen met 100% om het percentage te krijgen. Dus als een aandeel bijvoorbeeld €100 kost en het jaarlijkse dividend per aandeel €2,5 is, dan is het dividendrendement 2,5% (€2,5/€100 x 100% = 2,5%).
Het dividendrendement is dus een belangrijke onderdeel bij het bepalen van de aantrekkelijkheid van een bedrijf, zeker voor beleggers die op zoek zijn naar een extra inkomen via beleggen. Het is echter van belang om te onthouden dat een hoog dividendrendement niet altijd positief is. Als een bedrijf namelijk een zeer hoog dividendrendement heeft, kan dat er ook op wijzen dat het bedrijf helemaal geen groeimogelijkheden meer heeft en daarom al zijn winst uitkeert in plaats van het te herinvesteren in het bedrijf. Dit kan op de lange termijn de groei en de waarde van het bedrijf beperken.
Wat is dividendbeleggen?
Dividendbeleggen is beleggen met als doel om een extra (passief) inkomen op te bouwen en daarmee je vermogen te laten groeien. Dividendbeleggen kent, zeker gericht op de lange termijn, vrij veel verschillende strategieën, denk hierbij bijvoorbeeld aan ‘Buy and Hold’ of ‘Value investing’. Dividendbeleggers zijn beleggers die vaak zonder al te veel risico beleggen en zowel een extra inkomen willen opbouwen als kapitaalgroei willen bewerkstelligen. De koerswinsten zijn bij dividendbeleggen echter wel minder, mede doordat er ook al een aardig rendement behaald wordt door middel van het dividend.
Dividendbeleggers richten zich hierbij op effecten die dus dividend uitbetalen, vaak zijn dit ondernemingen die die al een aardige naam hebben opgebouwd zoals bijvoorbeeld Coca-Cola, ABN Amro of P&G. Hierbij wordt een onderscheid gemaakt in de jaren dat ondernemingen dividend uitbetalen en ook dit dividend verhoogd hebben. Zo heb je de Dividend Aristocrats, dit zijn bedrijven in de S&P 500 die al 25+ jaar hun dividend jaarlijks verhogen, maar heb je ook de Dividend Contenders die dit voor 10+ jaar doen. Hieronder een overzicht te zien van de verschillende benamingen van de zogenoemde dividendondernemingen:
Dividend Challengers: jaarlijks verhogend dividend van 5+ jaar
Dividend Contenders: jaarlijks verhogend dividend van 10+ jaar
Dividend Champions: jaarlijks verhogend dividend van 25+ jaar
Dividend Aristocrats: bedrijven in de S&P 500 met een jaarlijks verhogend dividend van 25+ jaar
Dividend Kings: bedrijven in de S&P 500 met een jaarlijks verhogend dividend van 50+ jaar
Waarom dividendbeleggen?
Maar waarom is dividendbeleggen nou zo’n populaire beleggingsstrategie? Met name doordat jij een extra inkomen kunt opbouwen waarmee je eventueel eerder met pensioen kan. Het voordeel bij dividendbeleggen is dat wanneer jij ergens in geïnvesteerd hebt je er in principe bijna niet meer naar hoeft te kijken, je ontvangt jouw dividend automatisch. Je creëert echt een passief inkomen en daarnaast groeit jouw vermogen ook mee met de waarde van de bedrijven waar jij in geïnvesteerd hebt door middel van de stijging van de koersen. Dividendbeleggen kan er dus echt voor zorgen dat jij financieel onafhankelijk wordt en ook echt kan kiezen waar jij jouw tijd aan besteed, naast dat het ook gewoon een extra inkomen kan opleveren naast jouw inkomen vanuit jouw baan of eigen onderneming. Dit zijn dan ook de voornaamste redenen dat dividendbeleggen zo’n populaire strategie is.
Leuk om te benoemen is dat ’s werelds beste belegger allertijden, Warren Buffett, ook een dividendbelegger is. Hij krijgt met het bedrijf Berkshire Hathaway alleen al 700 miljoen dollar (!) aan dividend uitkeringen van hun investering in Coca-Cola, hierbij moet wel gezegd worden dat Berkshire Hathaway ook ongeveer 400 miljoen aandelen heeft van Coca-Cola. Er wordt zelfs gezegd dat toen Warren Buffett investeerde in Coca-Cola hij de gehele investering in 2 jaar tijd er al uit heeft verdient puur met het dividend alleen, nogal een ongekend succesverhaal. Dit laat wel de kracht zien van dividend, ook leuk om eens op te zoeken is de vermogensgroei per jaar van Warren Buffett. Hierbij zie je echt de kracht van dividend op de lange termijn. Als jij namelijk jouw dividend herbelegd, zoals Warren Buffett ook gedaan heeft, zul je zien dat jouw vermogen op de lange termijn niet meer lineair maar exponentieel gaat groeien.
Het rendement bij dividendbeleggen
Het rendement bij dividendbeleggen hangt heel erg af in welke ondernemingen je uiteindelijk investeert. Het kan zomaar zijn dat jij in een onderneming investeert dat een dividendpercentage heeft van 4% en daarnaast nog steeds 10% kapitaalgroei realiseert, maar het kan ook zijn dat je in een bedrijf investeert dat naast zijn 4% dividendrendement maar 1% groei per jaar realiseert. Het gemiddelde rendement bij dividendbeleggen is dus lastig te benoemen, echter kan er gezegd wordt dat de meeste dividendondernemingen een dividendrendement hebben tussen de 2% en 4% en dat deze bedrijven daarnaast ook ongeveer 6 tot 10% aan koerswinsten laten zien.
Kun je leven van dividend?
Het antwoord op deze vraag is heel simpel: ja! Het kan, het vergt wel veel geduld en discipline. Je moet in staat zijn om veel kunnen te leren over beleggen en jezelf continue te ontwikkelen om zo de beste dividendondernemingen uit te kunnen kiezen. Daarnaast is dividendbeleggen echt iets voor de lange termijn en heb je geduld nodig, kijk maar naar het verloop van Warren Buffett zijn vermogen. Om je een inzicht te geven hieronder een voorbeeld:
Stel jij wilt €45.000 per jaar verdienen, als jij dan wilt leven van jouw dividend betekent dit dat jij €45.000 aan dividend uitkeringen moet ontvangen. Uitgaande dat jij investeer in ondernemingen die een bovengemiddeld, maar wel een realistisch, dividendrendement van bijvoorbeeld 5% betalen (aangezien dividendbeleggers altijd zoeken naar dit soort ondernemingen😉). Bij een dividendrendement van 5% betekent dat dat jouw investeringen op dat moment €900.000 waard moeten zijn (900.000 * 0,05 = €45.000).
Je moet dus een aardig vermogen hebben opgebouwd wil je ervan kunnen leven, maar door regelmatig te investeren en ook jouw huidige dividenden te herbeleggen(!) zul je zien dat jouw vermogen steeds harder en harder groeit. Het is hierbij belangrijk dat je investeert in ondernemingen die naast een goed dividendrendement ook kapitaalgroei kunnen realiseren via het koersrendement.
Voorbeeld beleggingsportfolio voor dividendbeleggers
Om je een inzicht te geven welke effecten voor een dividendbelegger van belang zijn, is hieronder een overzicht te vinden van een aantal voorbeeld beleggingsportfolio’s die voor een dividendbelegger van grote waarde kunnen zijn:
Er staan hieronder 3 verschillende voorbeeld portfolio’s, van hoog tot laag risico. De portfolio met het hoogste risico heeft uiteraard ook de meeste kans op een hoger rendement en zo heeft het portfolio met het laagste risico ook het laagste verwachte rendement. Dit blijft echter wel altijd speculatief, je weet nooit wat de markt in de toekomst namelijk gaat brengen.
Hoog risico: | Percentage van portfolio | Risico | Doel: |
|---|---|---|---|
Dividendaandelen | 60/70% van portfolio | Hoog risico | Zowel kapitaalgroei als een extra inkomen |
REIT's | 20/30% van portfolio | Gemiddeld risico | Met name gericht op hoge uitkering van dividend |
Overheidsobligatie ETF's | 10% van portfolio | Laag risico | Defensieve karakter van portfolio, goed voor de diversificatie |
Gemiddeld risico: | Percentage van portfolio: | Risico | Doel: |
|---|---|---|---|
Dividendaandelen | 50% van portfolio | Hoog risico | Zowel kapitaalgroei als een extra inkomen |
REIT's | 30% van portfolio | Gemiddeld risico | Met name gericht op hoge uitkering van dividend |
Overheidsobligatie ETF's | 20% van portfolio | Laag risico | Defensieve karakter van portfolio, goed voor de diversificatie |
Laag risico: | Percentage van portfolio | Risico | Doel: |
|---|---|---|---|
Dividendaandelen | 35% van portfolio | Hoog risico | Zowel kapitaalgroei als een extra inkomen |
REIT's | 35% van portfolio | Gemiddeld risico | Met name gericht op hoge uitkering van dividend |
Overheidsobligatie ETF's | 30% van portfolio | Laag risico | Defensieve karakter van portfolio, goed voor de diversificatie |
Zelf beleg ik aan de hand van het eerste portfolio, het portfolio met het relatief wat hogere risico. Deze portfolio’s dienen daarnaast puur als voorbeeld en het is goed om je eigen onderzoek te doen en te kijken wat het beste bij jou past.
Lees meer over een aantal goede REIT’s met een erg hoog dividendpercentage.
Past dividendbeleggen bij jou?
Dividendbeleggen is voor beleggers die het doel hebben om een extra inkomen op te bouwen met beleggen. Het uiteindelijke doel kan daarmee zijn dat je vroeg met pensioen wil gaan of zelfs financieel onafhankelijk wilt worden. Als dividendbelegger heb je veel geduld nodig en loop je liever niet een al te hoog risico zoals bij het investeren in groeiaandelen het geval is. Hieronder is een overzicht te vinden van alle voor- en nadelen van dividendbeleggen, zodat jij de keuze kunt maken of dividendbeleggen iets voor jou is!
Voordelen | Nadelen |
|---|---|
Je bouwt een passief inkomen op | Vraagt om geduld en discipline |
Tijdsinvestering: eenmaal je investering gedaan? Dan hoef je er nog maar amper naar om te kijken | Relatief gezien mindere koerswinsten |
Relatief laag risico | |
Stabiele groei van vermogen, wat (door herbeleggen dividend) uiteindelijk exponentieel kan groeien | |
Hopelijk heb je na het lezen van deze blog een goed beeld gekregen van wat dividendbeleggen inhoudt en of het bij jou past!
Benieuwd naar goede ETF's voor je beleggingsportfolio? Bekijk dan nu de 3 beste dividend ETF's voor de toekomst.
Let op: beleggen kent risico's, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.
Comments