Beleggen is een belangrijke manier om je vermogen op de lange termijn te laten groeien. Maar beleggen brengt wel risico's met zich mee. Het is daarom belangrijk om je beleggingsportefeuille te spreiden over verschillende soorten effecten en bedrijven om het risico te beperken. In deze blog bespreken we waarom spreiding zo belangrijk is en hoe jij je beleggingsportefeuille het beste kunt spreiden. Op het einde geven we ook een voorbeeld indeling van 3 beleggingsportefeuilles Lees dus snel verder!
Inhoudsopgave
Het belang van spreiding bij beleggen
Spreiding bij beleggen is van groot belang omdat het zowel het rendement als jouw risico bij beleggen kan beïnvloeden.
Rendement
Door te spreiden over verschillende effecten, sectoren en regio's kan je profiteren van rendement uit verschillende investeringen. Door te spreiden over verschillende effecten, sectoren en regio's verklein je de kans dat je volledig afhankelijk bent van één specifieke belegging. Hierdoor kan je profiteren van de sterke punten van elke verschillende belegging en kan je jouw rendement hiermee beter optimaliseren.
Risico
Spreiding is daarnaast ook enorm belangrijk bij beleggen voor het verminderen van jouw risico. Door te spreiden over verschillende effecten, sectoren en regio's, verlaag je het risico dat je volledig afhankelijk bent van één specifieke belegging. Als je een goede spreiding hebt en het bijvoorbeeld slecht gaat met één bepaalde investering, dan heb je nog de andere investeringen die het rendement juist weer omhoog kunnen halen.
Kortom, door te spreiden over verschillende beleggingen, sectoren en regio's, kan je profiteren van het rendement van verschillende soorten effecten en tegelijkertijd het risico van je beleggingsportefeuille verminderen. Dit maakt spreiding een belangrijk aspect van beleggen dat elke belegger zou moeten overwegen bij het samenstellen van zijn of haar beleggingsportefeuille.
Beleggingsportefeuille spreiden
De beste manier om je beleggingsportefeuille te spreiden is afhankelijk van jouw beleggingsstrategie en jouw persoonlijke voorkeuren. Voor de meer defensieve beleggers kan het slim zijn om wat meer te spreiden. Echter moet je ook niet te veel spreiden, dit kan juist weer averechts werken. Als lange termijn belegger die geïnteresseerd is in beleggingsstrategieën zoals Value Investing, GARP (Growth At Reasonable Price) en dividendbeleggen, zijn er bepaalde manieren van diversifiëren die je kunt toepassen. Deze gaan we hieronder verder bespreken:
Spreiding in effecten
Als lange termijn belegger is het belangrijk om je beleggingsportefeuille te diversifiëren over verschillende soorten effecten. Diversificatie betekent simpelweg dat je je geld niet alleen in één effect investeert, maar over verschillende effecten spreidt.
De reden waarom diversificatie in verschillende effecten belangrijk is, is omdat elke effect zijn eigen risico's en volatiliteit heeft. Door je geld over verschillende effecten te spreiden, kun je het risico verminderen dat je volledige portfolio wordt beïnvloed door de schommelingen van één bepaald effect. Bijvoorbeeld, als je je geld alleen in aandelen investeert en de aandelenmarkt crasht, dan staat je portofolio flink in het rood en is het bijvoorbeeld moeilijker jouw emoties rondom je beleggen onder controle te houden (iets wat enorm belangrijk is bij beleggen, zegt ook Warren Buffett). Als je echter in plaats daarvan ook in obligaties, vastgoed en ETF's of REIT's hebt geïnvesteerd, kan dit helpen om de impact van de beurscrash te verminderen.
Aandelen, obligaties, vastgoed, ETF's en REIT's zijn daarnaast verschillende soorten effecten die elk hun eigen kenmerken en risico's hebben. Aandelen zijn bijvoorbeeld gerelateerd aan de prestaties van bedrijven op de aandelenmarkt, terwijl obligaties gerelateerd zijn aan de schulden van bedrijven of overheden. Vastgoed en REIT's zijn gerelateerd aan de prestaties van de vastgoedmarkt, terwijl ETF's een bredere diversificatie mogelijk maken door middel van het bundelen van verschillende soorten effecten/aandelen in één belegging.
Door te investeren in verschillende effecten, kan jij een beleggingsportefeuille opbouwen die beter in staat is om te gaan met verschillende marktomstandigheden en risico's. Zo kun je bijvoorbeeld een hoger risico nemen met een deel van je geld dat je investeert in aandelen, terwijl je het andere deel van je portfolio investeert in minder risicovolle beleggingen zoals obligaties en vastgoed/REIT's. Jouw beleggingen zijn zo dus meer in evenwicht.
Spreiding binnen elk effect
Naast het spreiden van je beleggingen over de verschillende soorten effecten, is het ook belangrijk om binnen elk type effect verdere spreiding aan te brengen.
Als je bijvoorbeeld ervoor kiest om te investeren in aandelen, is het niet voldoende om in slechts één bedrijf te investeren. Dit komt omdat het risico bestaat dat de prestaties van een enkel bedrijf in de loop van de tijd kunnen verminderen door bijvoorbeeld marktomstandigheden, slechte economische tijden of specifieke bedrijfsproblemen waardoor jij (gedeeltes) van je investering kan verliezen. Daarom is het als lange termijn belegger slim om ongeveer aan te houden om in minimaal 10 bedrijven te investeren en in maximaal 30 om zo het risico op eventueel verlies te verminderen. Mocht er dan een bedrijf in jouw portfolio het een stuk slechter doen dan verwacht, kunnen de andere bedrijven in jouw portfolio de verliezen van dat ene bedrijf opvangen en daarnaast ook nog zorgen voor een positief rendement. Had je alleen maar in het mindere bedrijf geïnvesteert, was je een groot gedeelte van je investering verloren.
Daarnaast is het ook belangrijk om jouw investering in verschillende bedrijven te verdelen over verschillende sectoren. Dit betekent dat je bijvoorbeeld niet alleen in technologiebedrijven moet beleggen, maar bijvoorbeeld ook in bedrijven in de gezondheidszorg of de financiële sector. Hierdoor ben je niet afhankelijk van een bepaalde sector of industrie en loop je daardoor minder risico.
Bij het investeren in REIT's en ETF's is daarbij het beleggen in bijvoorbeeld 2 of 3 verschillende ETF's en/of REIT's al een goede spreiding doordat deze effecten zelf al bestaan uit veel verschillende aandelen of vastgoedbedrijven. Voor het investeren in obligaties geldt hetzelfde als bij aandelen.
Voorbeeld beleggingsportefeuille
Om je een goed beeld te geven wat mogelijke spreidingen zijn binnen een beleggingsportefeuille voor de lange termijn belegger, geven we hieronder een aantal voorbeelden van een beleggingsportefeuille met een goede spreiding. Hierbij hebben we 3 voorbeelden waarbij elk portfolio weer een andere mate van risico heeft. Let wel op dat spreiding binnen beleggen niet het enige is, bij beleggen is het doen van onderzoek nog altijd het belangrijkste.
Hoog risico: | Percentage van portfolio | Risico | Doel: |
|---|---|---|---|
Aandelen | 60/70% van portfolio | Hoog risico | Zowel kapitaalgroei als een extra inkomen bij eventueel dividend |
REIT's | 20/30% van portfolio | Gemiddeld risico | Met name gericht op hoge uitkering van dividend |
Overheidsobligatie ETF's | 10% van portfolio | Laag risico | Defensieve karakter van portfolio, goed voor de diversificatie |
Gemiddeld risico: | Percentage van portfolio: | Risico | Doel: |
|---|---|---|---|
Aandelen | 50% van portfolio | Hoog risico | Zowel kapitaalgroei als een extra inkomen bij eventueel dividend |
REIT's | 30% van portfolio | Gemiddeld risico | Met name gericht op hoge uitkering van dividend |
Overheidsobligatie ETF's | 20% van portfolio | Laag risico | Defensieve karakter van portfolio, goed voor de diversificatie |
Laag risico: | Percentage van portfolio | Risico | Doel: |
|---|---|---|---|
Aandelen | 35% van portfolio | Hoog risico | Zowel kapitaalgroei als een extra inkomen bij eventueel dividend |
REIT's | 35% van portfolio | Gemiddeld risico | Met name gericht op hoge uitkering van dividend |
Overheidsobligatie ETF's | 30% van portfolio | Laag risico | Defensieve karakter van portfolio, goed voor de diversificatie |
Bij MeerVermogensGroei proberen we de spreiding van voorbeeld 1 zoveel mogelijk aan te houden, mede omdat we erg graag het meeste van onze beleggingen investeren in zowel aandelen als REIT's. Obligaties zijn namelijk een stuk minder rendabel geworden als we het vergelijken met het verleden. Voor jezelf is het goed om te onderzoeken welke spreiding binnen jouw beleggingsportfolio het beste bij jou past.
Hopelijk heb jij na het lezen van deze blog een goed beeld gekregen over het belang van goede spreiding bij beleggen en hoe jij dat het beste kunt toepassen. Benieuwd welke stappen je als beginnende belegger moet doorlopen? Bekijk dan de blog "Beginnende belegger? De 5 stappen die jij moet doorlopen!".
Let op: beleggen kent risico's, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.
Comments