ETF's zijn een populaire beleggingskeuze vanwege hun diversificatie en lage kosten. VWRL en VWCE zijn twee ETF’s die zeer populair zijn geworden in de beleggingswereld door de wereldwijde diversificatie die deze twee ETF’s te bieden hebben, maar ook omdat deze twee ETF’s bijna identiek aan elkaar zijn.
Maar wat zijn nou de daadwerkelijke verschillen en overeenkomsten tussen deze twee ETF’s en hoe weet je nou welke ETF het beste bij jouw beleggingsstrategie past? In deze blog vergelijken we de ETF’s VWRL en VWCE op basis van hun verschillen in onder andere dividend en kosten, zodat het voor jouw duidelijk wordt welke ETF het beste past bij jouw beleggingsstrategie, lees dus snel verder!
Inhoudsopgave
VWRL en VWCE
VWCE:
ISIN: IE00BK5BQT80
Beurs: DEUTSCHE BOERSE (XET)
Prijs: €97,34
Gemiddeld koersrendement laatste 3 jaar*: 6,05%
Dividendrendement: -**
Dividend: -
Fondskosten: 0,22%
*De ETF is nog geen 5+ jaar op de beurs
**VWCE heeft geen dividendrendement doordat het dividend automatisch herbelegd wordt
VWRL:
ISIN: IE00B3RBWM25
Beurs: EAM
Prijs: €99,86
Gemiddeld koersrendement laatste 5 jaar: 10,07%
Dividendrendement: 1.92%
Dividend: elk kwartaal
Fondskosten: 0,22%
VWRL en VWCE zijn beide ETF’s die investeren in bedrijven over de gehele wereld, zo hebben beide ETF’s in bedrijven geïnvesteerd uit Amerika, Europa, Azië, maar bijvoorbeeld ook Japan en Australië. VWRL en VWCE zijn ETF’s die een enorme goede diversificatie hebben, en niet alleen op geografisch gebied. Ook investeren de ETF’s in veel verschillende sectoren, zoals de gezondheidszorg, financiële dienstverlening en technologie en investeren ze in totaal in meer dan 3700 bedrijven(!). De inhoud van deze ETF’s zijn dan ook bijna identiek, de twee ETF’s kennen hier veel overeenkomsten. Maar wat zijn nou precies de verschillen?
Verschillen
Dividenden
Het grootste verschil tussen VWCE en VWRL zit hem in het dividend. Beide ETF’s hebben elk hun eigen dividendbeleid, wat betekent dat de manier waarop de ETF's met dividendinkomsten omgaan, anders is.
VWCE is een accumulating ETF, wat betekent dat het dividend automatisch wordt herbelegd in de ETF zelf. Dit gebeurt door de vermogensbeheerder achter de ETF, bij VWCE is dit Vanguard, die het dividend ontvangt van de bedrijven waar VWCE in geïnvesteerd heeft en vervolgens zelf herbelegt in de ETF. Hierdoor groeit het vermogen van de ETF automatisch, zonder dat de belegger hier iets voor hoeft te doen. Dit betekent dus dat VWCE geen dividend uitkeert. Dit is vooral handig voor beleggers die voor de lange termijn beleggen en daarbij het doel hebben om vooral via kapitaalgroei, dus via koerswinsten, hun vermogen te laten groeien.
VWRL daarentegen is een distributing ETF, wat betekent dat het dividend wel wordt uitgekeerd aan zijn investeerders. Bij VWRL gebeurt dit vaak elk kwartaal, waarbij de investeerders van VWRL elke 3 maanden het dividend van de bedrijven in VWRL uitgekeerd krijgen. Jij als belegger kan hiermee dus een extra (passief) inkomen creëren. Je kunt dan zelf beslissen wat je met het ontvangen dividend doet, zoals bijvoorbeeld het weer herbeleggen in andere effecten.
Dividendbelasting
Het tweede verschil zit hem in de dividendbelasting. VWCE herbelegt haar dividenden dus automatisch, terwijl VWRL juist haar dividend uitkeert. Dit heeft gevolgen op de hoeveelheid belasting die jij moet betalen over je beleggingen. Over jouw dividend moet je namelijk belasting betalen en doordat VWCE het dividend niet uitkeert, betaal je daar ook geen belasting over. VWRL keert haar dividend wel uit, wat betekent dat je daar wel belasting over moet betalen. Hierdoor is de kans groot dat jij op de lange termijn meer rendement behaald bij VWCE in vergelijking met VWRL.
Kosten
Als laatste zit er ook nog één klein verschil in de kosten. Deze kosten hebben echter niets te maken met de kosten van de ETF zelf, deze zijn namelijk bij beide ETF’s 0.22%. Het is echter zo dat de ETF VWCE op de Duitse Beurs (XET) verhandeld wordt en niet, net zoals VWRL, ook op de Amsterdamse beurs (Euronext). Beleg je bij DEGIRO dan brengt DEGIRO €2,50 aan beurskosten met zich mee voor het gebruik van de Duitse beurs, voor de Amsterdamse beurs hoef jij geen beurskosten te betalen. Hierdoor heeft VWRL, dat ook nog is in de kernselectie van DEGIRO valt, amper extra kosten. Bij VWCE is dat dus, door deze beurskosten, niet het geval. Als je graag wilt investeren in VWCE ben je goedkoper uit bij BUX Zero, dit komt doordat BUX Zero geen gebruik maakt van beurskosten. Zelf beleg ik bij beide brokers, om zo ook mijn beleggingen niet allemaal op één plek te hebben staan.
Het belangrijkste verschil tussen de twee ETF’s blijft dat VWCE het dividend automatisch herbelegt in de ETF, terwijl VWRL het dividend uitkeert aan haar beleggers. Echter is het goed om mee te nemen waar jij de minste kosten betaald voor jouw investeringen.
Conclusie
Naast de vele overeenkomsten op vooral inhoudelijk gebied tussen VWCE en VWRL zijn er toch een aantal belangrijke verschillen te benoemen. Op basis van deze verschillen kan gezegd worden dat de ETF VWCE meer geschikt is voor beleggers die graag via kapitaalgroei zijn of haar vermogen wil laten groeien. Beleggers die graag een extra inkomen willen opbouwen via beleggen zijn beter af bij de ETF VWRL, dit komt doordat deze ETF elk kwartaal dividend uitbetaald. VWRL is, in vergelijking met VWCE, dus goed geschikt voor de dividendbeleggers onder ons. Daarbij moet dus wel rekening gehouden worden dat het rendement bij VWRL, door de dividendbelasting, lager kan uitvallen dan het rendement bij de ETF VWCE.
Wil je meer weten over de inhoud van een van deze ETF’s? Bekijk dan de analyse over de ETF VWRL (met ook een alternatief voor dividendbeleggers) of de analyse over de ETF VWCE!
Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.
Comments