MeerVermogensGroei

Beleggen is de laatste jaren steeds populairder en populairder geworden. Steeds meer, met name jonge mensen, nemen de 1e stap om te beginnen met beleggen. Hierbij valt op dat de meeste beleggers ervoor kiezen om relatief veilig te investeren via ETF’s. Hoewel het investeren in losse aandelen ook zeker zo zijn voordelen heeft, kiezen de meeste toch voor de wat veilige optie; de ETF. Maar welke voordelen heeft een ETF nou precies en heeft een ETF ook zo zijn nadelen? Dat gaan we bespreken in deze blog. Lees dus snel verder! Inhoudsopgave Voordelen: Diversificatie Instapdrempel Tijdsbesparing Risico Lage kosten Nadelen: Minder ervaring opdoen Extreem rendement Voordelen Het investeren in ETF's kent 5 voordelen. Deze worden hieronder besproken: Diversificatie Het investeren in ETF’s heeft in vergelijking met andere beleggingsproducten een aantal voordelen. Het eerste voordeel zit hem in de diversificatie. Diversificatie is in de beleggingswereld van groot belang. Een goede diversificatie zorgt er namelijk voor dat jij jouw risico’s zo goed mogelijk beperkt. In het algemeen spreekt men van een goede diversificatie zodra je investeert in minimaal 10 verschillende aandelen (of obligaties). Als je dan investeert in losse aandelen zul je minimaal 10 aandelen moeten vinden die voldoen aan jouw eisen. Investeer je in ETF’s dan heb je voor dezelfde diversificatie zeer waarschijnlijk maar één ETF nodig. Dit komt natuurlijk doordat een ETF een verzameling is van veel verschillende effecten bij elkaar. Hierdoor heb je bij het investeren in ETF’s al snel een zeer goede diversificatie te pakken en loop je daardoor minder risico. Instapdrempel Hiermee komen we ook meteen op het 2e voordeel van een ETF en dat is namelijk de instapdrempel. Zoals hierboven gezegd moet je bij een goede diversificatie investeren in minimaal 10 verschillende aandelen. Je hebt natuurlijk aandelen die kwa prijs onder de bijvoorbeeld €30 liggen, maar er zijn er genoeg die daar een stuk boven zitten. Dit betekent dat bij het investeren in losse aandelen jij best een redelijk bedrag nodig hebt voordat jij kunt voldoen aan een goede diversificatie. Als je gaat investeren in ETF’s heb je dus in principe maar 1 ETF nodig voor een goede diversificatie. De prijzen van de meeste ETF’s liggen onder €200, sommige zijn zelfs al verkrijgbaar vanaf een paar tientjes, en hierdoor heb je dus minder geld nodig voor een goed gediversifieerd beleggingsportfolio. Dit betekent dat de instapdrempel bij ETF’s dus een stuk lager ligt dan bij het investeren in bijvoorbeeld losse aandelen en obligaties. Tijdsbesparing Het 3e voordeel heeft te maken met de tijd die je aan jouw beleggingen besteed. Als je dus een goede gediversifieerd portfolio wilt hebben en je investeert in losse aandelen en obligaties moet jij dus al minimaal 10 verschillende effecten vinden en onderzoeken voordat jij daar uiteraard in kunt investeren. Dit kost natuurlijk een hoop tijd. Investeer je daarentegen in ETF’s? Dan hoef je in principe maar 1 of 2 ETF’s te onderzoeken voor een goed gediversifieerd portfolio. Daarnaast kost het onderzoek naar een ETF een stuk minder tijd dan naar één bedrijf. Dit komt omdat je bij het investeren in één bedrijf een stuk meer in de cijfers van het bedrijf moet duiken dan bij ETF’s het geval is. Risico Het risico van het beleggen ligt bij het investeren in ETF’s ook een stukje lager dan bij het investeren in losse aandelen en obligaties. Dit komt natuurlijk doordat het risico bij ETF’s verdeeld is over een stuk meer verschillende effecten dan bij het investeren in losse aandelen en obligaties. Als er een effect (aandeel) het minder doet dan verwacht kunnen bij ETF’s meer andere effecten het rendement nog omhoog krikken waardoor het risico op verlies beperkt wordt. Lage kosten Als je investeert in losse aandelen, obligaties en ETF’s moet je bij elke transactie (koop of verkoop van je effecten) kosten betalen, ook wel de transactiekosten genoemd. Deze kosten kunnen een redelijk groot effect hebben op je rendement. Het is dan ook slim om goed te kijken hoe je deze kosten zo laag mogelijk kunt houden. Doordat je bij het investeren in losse aandelen en obligaties een stuk meer transacties moet maken voordat je een goed gediversifieerd beleggingsportfolio hebt dan bij het investeren ETF’s lopen de kosten bij het beleggen in losse aandelen en obligaties een stuk sneller op dan bij het investeren in ETF’s. Bij ETF’s heb je nog wel te maken met de fondskosten. Deze fondskosten zijn echter zeer laag, vaak minder dan 0,50%. Deze fondskosten worden meestal meegenomen in het koersrendement en hoef je dus niet apart nog te betalen. Bij BUX Zero kun je door onder andere de zero commissies zeer goedkoop (en soms zelfs zonder kosten) investeren in ETF’s! Nadelen: Nadelen zijn er eigenlijk een stuk minder, maar er zijn toch een aantal dingen die goed zijn om op te noemen. Minder ervaring opdoen Als je je volledig focust op het investeren in ETF’s zul je helaas niet de ervaring en eventuele kennis opdoen die je krijg als je investeert in losse aandelen. Deze ervaring en kennis kan je in de toekomst namelijk goed verder helpen bij het zien van kansen en deze ook te benutten. Voor het investeren in ETF’s heb je natuurlijk ook de nodige kennis nodig alleen is het wel laagdrempeliger en makkelijker dan het investeren in losse aandelen. Je hoeft namelijk minder te onderzoeken en zal daardoor ook minder snel fouten maken. Extreem rendement Doordat ETF’s een zeer goed beeld geven van de gehele markt zal een zeer goed rendement (15%+) vaak uitblijven. Investeer je daarentegen in losse aandelen dan kan het zijn dat jij er een bedrijf hebt tussen zitten dat het zeer goed doet en daardoor een extreem goed resultaat behaald. Daarbij moet wel gezegd worden dat het investeren in losse aandelen een stuk lastiger is en zeker om zulke enorme resultaten te behalen. Maar de kans is wel aanzienlijk groter als je investeert in losse aandelen dan in ETF’s. Let op: beleggen kent risico's, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

Fouten maken hoort erbij, ook bij beleggen. Elke topbelegger, denk hierbij bijvoorbeeld aan Warren Buffett of Peter Lynch, heeft fouten gemaakt in zijn beleggingscarrière. Dit gebeurt niet alleen in het begin, gedurende jouw hele beleggingscarrière zul je fouten maken. Ook Warren Buffett maakte in zijn topjaren nog fouten. Zo kocht Warren Buffett in de jaren ’90 voor meer dan 400 miljoen dollar Dexter Shoe, uiteindelijk bleek de investering totaal niet rendabel te zijn. Dit had onder andere te maken met de hevige concurrentie die de jaren erna naar boven kwam, iets waar Warren Buffett geen rekening mee gehouden had. Maar tóch is Warren Buffett op het huidige moment meer dan 100 miljard(!) dollar waard, terwijl hij dus bijna een half miljard verloren heeft. Warren Buffett heeft dit onder andere voor elkaar gekregen door te leren van zijn fouten, iets wat enorm onderschat wordt. Je kunt 100 boeken lezen over beleggen, het zal je kennis zeker verhogen en het is enorm waardevol, maar uiteindelijk leer je het allermeeste van je fouten. Maar zoals Peter Lynch ook zegt is het nog beter om deze fouten in een vroeg stadium al te voorkomen. In plaats van zelf de fouten te maken kun je nog beter kijken naar de fouten van andere en ervoor zorgen dat jij van deze fouten leert en ze daardoor zelf niet meer hoeft te maken. Hiermee zorg je ervoor dat je onnodig verlies vermijdt. Vandaar dat ik in deze blog de 9 meest voorkomende fouten van (beginnende) beleggers ga bespreken zodat jij deze fouten niet meer gaat maken! Inhoudsopgave 1. Geen financiële buffer hebben 2. Geen plan 3. Te weinig of te veel spreiding toe passen 4. Niet letten op je kosten 5. Te veel handelen 6. Je niet focussen op de lange termijn 7. Emoties laten meespelen 8. De markt proberen te timen 9. Je kennis niet uitbreiden Fout 1: Geen financiële buffer hebben De 1e fout die je moet voorkomen heeft nog geen betrekking op het beleggen. Voordat je namelijk begint met beleggen is het slim om een financiële buffer op te bouwen. In deze buffer zitten ongeveer 6 tot 9 maanden aan maandelijkse kosten. Hiermee dek jij jezelf in mocht je in de toekomst bijvoorbeeld je baan kwijt raken of ergens anders je geld hard voor nodig hebben. In principe zorg je er zo voor dat je minimaal 6 maanden zonder inkomstenbron kunt verder leven, zonder dat jij aan het geld moet komen dat je gebruikt voor je investeringen. Heb je deze buffer niet? Dan moet je in zo’n geval het geld dat je belegd hebt uit je beleggingen gaan halen en dat is natuurlijk iets wat je niet wilt. Naast het idee dat jij dan geld uit je beleggingen moet halen, kan het dan ook nog zo zijn dat de markt net een gigantische daling heeft gehad waardoor je op dat moment een negatief rendement hebt. Op zo’n moment wil je niet verplicht zijn om je geld uit je beleggingen te moeten halen, maar wil je het juist laten staan zodat je jouw vermogen in de toekomst weer kan groeien. Het hebben van een financiële buffer verlaagd dus het risico om het geld van jouw beleggingen nodig te hebben enorm. Het is dus slim om ervoor te zorgen dat je een financiële buffer hebt van ongeveer 6 tot 9 maanden aan maandelijkse kosten. Fout 2: Geen plan Voor elke doelstelling die jij in jouw leven wilt behalen is een plan nodig, zo ook bij beleggen. Als je geen beleggingsplan maakt ben je in principe maar wat aan het doen en loop je een stuk groter risico. Voordat je gaat beleggen moet je dus een plan hebben. Voor een beleggingsplan is het belangrijk om jouw beleggingsdoel vast te stellen. Wil je bijvoorbeeld financieel onafhankelijk worden, een extra inkomen verdienen uit jouw beleggingen of juist je pensioen veilig stellen? Dat is iets om goed over na te denken. Jouw beleggingsplan maak je namelijk met jouw doel in je achterhoofd. Wil je bijvoorbeeld een extra (passief) inkomen verdienen met je beleggingen? Dan neem je in je plan mee dat jij je dan alleen gaat focussen op beleggingen die een inkomen genereren. Dit zijn dan bijvoorbeeld aandelen die een hoog dividendpercentage hebben, obligatie ETF’s met een goed rentepercentage en REIT’s. Groeiaandelen laat je dan bijvoorbeeld links liggen. Deze betalen namelijk 9 van de 10 keer geen dividend uit. Daarnaast neem je in je beleggingsplan onder andere ook mee in hoeveel jaar jij jouw doel behaald wilt hebben en hoeveel je (bv.) per maand wilt gaan beleggen. Fout 3: te weinig of te veel spreiding toe passen Diversificatie is in de beleggingswereld iets om niet te vergeten. Zeker als je begint en nog weinig ervaring hebt kan een goede diversificatie jouw risico enorm beperken. Daarnaast is het ook zo dat je te veel diversificatie kan toepassen waardoor de diversificatie juist weer averechts werkt. Op gebied van aandelen is het daarom goed om minimaal 10 losse aandelen te bezitten. Hierbij is het slim om niet in meer dan 30 aandelen te investeren. Ga je hierboven zitten, dan lopen onder andere je transactiekosten aardig hoog op en zal je rendement daar onder leiden. Zit je onder de 10 aandelen, dan loop je een stuk groter risico op een negatief rendement. Voorbeeld: Stel je investeert in 4 bedrijven en 1 daarvan gaat failliet. Dan ben je direct 25% van je geïnvesteerde geld kwijt. Investeer je in 10 bedrijven? Dan ben je ‘maar’ 10% kwijt en kunnen de overige 9 bedrijven dit negatieve rendement nog opkrikken naar een goed positief rendement. Investeer je (daarnaast) in ETF’s en REIT’s? Dan is je spreiding al snel erg goed. Hierbij kun je per effect (aandelen, obligaties of vastgoed) al genoeg hebben aan ongeveer 3 tot 5 verschillende ETF’s of REIT’s. Fout 4: Niet letten op je kosten Kosten kunnen een enorme negatieve impact hebben op je beleggingsrendement, zeker als je nog belegt met relatief weinig geld. Probeer dan ook altijd je kosten zo laag mogelijk te houden. Wat vaak voorkomt is dat beleggers zich totaal niet focussen op hun kosten en dat ze er naderhand achter gekomen dat ze toch vrij veel kosten betaald hebben voor het geld dat zij belegt hebben. Om je kosten zo goed mogelijk te beperken is het slim om in eerste instantie goed onderzoek te doen naar de broker(s) die je gaat gebruiken. Zelf vind ik DEGIRO en BUX Zero de fijnste, maar dat kan natuurlijk voor iedereen anders zijn. Als je eenmaal een broker hebt gevonden is het goed om tijdens het beleggen je transacties zoveel mogelijk te beperken. Tuurlijk je moet de effecten kopen die je wilt hebben, maar neem bijvoorbeeld de ETF’s uit de kernselectie van de DEGIRO. Deze ETF’s kun je zonder kosten aanschaffen zolang je ze maximaal 1x per maand aankoopt. Ga je deze ETF’s 2x per maand kopen, dan zul je kosten moeten betalen. Let dus goed op dit soort regelingen vanuit de brokers, want ze kunnen ervoor zorgen dat je een hoop kosten bespaart. Fout 5: Te veel handelen De fout om te veel te handelen heeft ook een beetje te maken met het niet letten op je kosten. Als je namelijk veel handelt, maak je veel transacties. Voor deze transacties moet je kosten betalen. Als je dus veel handelt met je beleggingen zullen je kosten ook zeer snel oplopen. Hierdoor zal je rendement vrij hoog moeten zijn wil je de kosten eruit halen. Daarnaast is beleggen echt iets voor de lange termijn. Het beste is bijna om je aandelen te kopen en er nooit meer naar om te kijken. Zo loop je namelijk het minste risico en op de lange termijn laat de markt bijna altijd winst zien. Handel je erg veel en ben je continu bezig met het kopen en verkopen van je effecten, dan loop je een groot risico omdat de markt op de korte termijn zeer volatiel is. Fout 6: Je niet focussen op de lange termijn Zoals ik hierboven al aangaf is beleggen echt iets voor de lange termijn. Mede doordat de markt op de lange termijn bijna altijd winst laat zien. Op de korte termijn is de markt juist een stuk volatieler en daardoor ook risicovoller. Daarnaast zullen je beleggingen, zolang je met regelmaat blijft investeren en je jouw ontvangen dividend ook weer herinvesteert, over de lange termijn niet meer lineair maar exponentieel gaan groeien. Dit wordt ook wel het compound effect genoemd. En zoals Albert Einstein al zei: “Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it; he who doesn't, pays it.” Probeer er dus goed gebruik van te maken! Fout 7: Emoties laten meespelen In de beleggingswereld spelen emoties een grote rol. Denk maar eens aan alle speculatie rondom het beleggen, iets wat de emoties onder beleggers alleen nog maar meer aanwakkert. Veel mensen maken keuzes op basis van hun emoties. Ze zien op het internet dat aandeel X in 2022 het beste aandeel is en het meeste rendement gaat maken en zo voelen ze de emoties van bijvoorbeeld enthousiasme opkomen. Waardoor ze uiteindelijk gaan investeren in dit aandeel, zonder dat zij zelf een gedegen onderzoek gedaan hebben naar dat aandeel. Ze maken hierbij dus hun keuze op basis van emoties in plaats van keiharde feiten, cijfers en onderzoek. Het is de kunst voor de intelligente belegger te weten hoe hij zijn emoties kan uitschakelen en dat hij zijn emoties niet betrokken laat zijn bij zijn keuzes. Zo zorg je er namelijk voor dat je jouw keuzes maakt op basis van ervaring, kennis en goed onderzoek. Be skeptical. If something looks too good to be true ... – Warren Buffett Fout 8: De markt proberen te timen. Niemand kan de markt voorspellen, zelfs niet de allerbeste investeerder ter wereld. Niemand weet wat er in de toekomst gaat gebeuren en het is dus ook onmogelijk om de markt proberen te timen. Wanneer je de waarde van een bedrijf goed weet te onderzoeken, weet jij hoeveel je ongeveer voor het aandeel wilt betalen en hoef je de markt niet te timen. De tijd zal je dan het rendement laten zien, ook hier komt dus weer naar voren dat beleggen echt voor de lange termijn is. Fout 9: Je kennis niet uitbreiden De laatste fout die vaak gemaakt wordt is dat nadat mensen een klein beetje basisinfo over beleggen geleerd hebben, ze stoppen met leren. Je bent in de beleggingswereld nooit uitgeleerd. Elke dag ontstaan er nieuwe kansen en ontwikkelingen. Ook topinvesteerder Warren Buffett leest op 91-jarige leeftijd nog elke dag. Dit doet hij om zo elke dag weer meer kennis op te doen en daarmee goede kansen te kunnen zien. Als het goed is weet jij nu welke fouten jij in de toekomst moet gaan vermijden! Tip: Lees het boek de intelligente belegger van Benjamin Graham, leermeester van Warren Buffett. Het boek laat je veel ins en outs zien van het principe waardebeleggen (value investing). Het boek dat elke succesvolle belegger gelezen moet hebben! Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

In deze blog duiken we in op de 7 voordelen van REIT’s, ook wel Real Estate Investment Trusts genoemd. Per voordeel wordt het duidelijk waarom deze beleggingsvorm zo aantrekkelijk is voor eigenlijk bijna elke belegger. Met name in de laatste jaren zijn REIT’s een stuk populairder geworden en beginnen beleggers steeds meer te investeren in deze Investment Trusts. Het begon allemaal in 1960 toen Tom Berryhill de eerste REIT oprichten, maar pas vanaf 1976 werden vastgoedbeleggingstrusts in belastingwetgeving omgezet. Nu zijn vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s) in de beleggingswereld een gewaardeerd onderdeel van elk gediversifieerd beleggingsportfolio en wordt het investeren in REIT's steeds populairder! Inhoudsopgave Voordeel 1: Diversificatie Voordeel 2: Lage instapdrempel Voordeel 3: Stabiliteit Voordeel 4: Frequent inkomen door hoge dividenden Voordeel 5: Laag risico Voordeel 6: Liquiditeit Voordeel 7: Tijdsbesparing Voordeel 1: Diversificatie Het eerste voordeel van REIT’s zit hem in de diversificatie. REIT’s kun je in principe vergelijken met ETF’s, beide beleggingsvormen zijn namelijk een verzameling van verschillende effecten bij elkaar. Waar ETF’s zich met name richten op aandelen en obligaties, richten REIT’s zich juist volledig op vastgoed. Hierbij investeren de REIT’s vaak in meer dan tientallen verschillende vastgoedbedrijven. Deze vastgoedbedrijven hebben dan ook nog is onroerend goed in veel verschillende sectoren. Denk hierbij bijvoorbeeld aan appartementen, hotels en bedrijfspanden. Hierdoor is de diversificatie in vastgoed meteen erg goed, zeker in vergelijking met het investeren in losse panden. Hierbij heb investeerders in het begin vaak maar 1 of een aantal panden waardoor de diversificatie een stuk minder is. Daarnaast kunnen REIT’s ook zorgen voor een goed gediversifieerd beleggingsportfolio. Investeer je al een tijdje in bijvoorbeeld alleen aandelen en obligaties, dan zijn REIT’s een goede toevoeging in jouw beleggingsportfolio. Zo zorg jij er namelijk voor dat jij jouw beleggingsportfolio een stuk beter spreidt over verschillende effecten. Voordeel 2: Lage instapdrempel Net zoals ETF’s hebben REIT’s het voordeel dat zij een zeer lage instapdrempel hebben. Investeer je in losse panden dan moet je al snel (tien)duizenden euro’s hebben om te kunnen investeren. REIT’s kun je daarentegen al verkrijgen vanaf een aantal tientjes. REIT’s maken het dus voor elke belegger mogelijk om in vastgoed te beleggen. Daarnaast brengt het investeren in losse panden best wat kosten met zich mee. Denk hierbij bijvoorbeeld aan notariskosten en makelaarskosten. Het investeren in REIT’s brengt daarentegen amper kosten met zich mee. Door te investeren bij BUX Zero blijven de kosten zeer laag en mocht je gebruik maken van de zero commissie dan betaal je zelfs geen kosten. Voordeel 3: Stabiliteit REIT’s kennen een redelijke stabiliteit. Real Estate Investment Trusts zullen niet snel meerdere procenten op een dag stijgen of dalen. Het gaat redelijk gelijk. Dit staat in verband met het investeren in losse panden, ook daar gaan de prijzen niet elke dag van hot naar her. Meestal heb je bij een investering in een REIT een redelijk stabiele investering. Die op de lange termijn een goed rendement en daardoor een aardige winst laat zien. Voordeel 4: Frequent inkomen door hoge dividenden Een van de grootste voordelen van REIT’s zijn de hoge dividenden. De dividenden die REIT’s uitbetalen komen voort uit de verhuur van de panden die zij onder zich hebben. Via de wetgeving is het verplicht dat REIT’s 90%(!) van hun inkomen uit de verhuur van deze panden uitbetalen aan hun aandeelhouders. Dit is een zeer hoog percentage en hierdoor zul je bij het investeren in REIT’s, zolang het verhuren goed gaat, een zeer goed dividendpercentage ontvangen. Je moet hierbij al snel denken aan een dividendrendement van minimaal 2%+. REIT’s zijn dus door deze hoge dividenden een zeer goede investering voor beleggers die een (passief) inkomen willen behalen met hun investeringen. Voordeel 5: Laag risico Zoals gezegd beschikken REIT’s over een zeer goede diversificatie. Deze diversificatie zorgt ervoor dat het risico op eventuele verliezen vrij laag is. Als een van de panden die aanwezig is in een van de vastgoedbedrijven in de REIT waarin jij investeert een tijdje geen verhuurinkomsten opbrengt, kunnen de vele andere panden dit verlies makkelijk opvangen. Daarnaast is het ook nog zo dat het investeren in vastgoed over het algemeen minder risico met zich meebrengt dan het investeren in aandelen. Dit komt omdat het investeren in vastgoed een stuk meer stabiliteit met zich meebrengt dan het investeren in aandelen. Voordeel 6: Liquiditeit Liquiditeit: hoe snel een effect (bijvoorbeeld aandelen of REIT’s) omgezet kan worden in cash. Dit wordt vaak gemeten aan de hand van vraag en aanbod. De liquiditeit van REIT’s zijn vergelijkbaar met de liquiditeit van aandelen. REIT’s kunnen op de beurs dus zeer snel gekocht en verkocht worden. Er is bijna altijd wel vraag naar REIT’s en dit zorgt ervoor dat jij op elk moment van de dag (de beurs moet natuurlijk wel open zijn) kunt bepalen of je de REIT wilt verkopen of niet. Hierbij is het wel goed om te weten dat dit per REIT kan verschillen. Heb je een REIT die totaal niet populair is onder beleggers? Dan kan het zijn dat het moeilijker is om de REIT te verkopen zodra jij hem in bezit hebt. De liquiditeit van REIT’s kan dus verschillen per REIT, maar over het algemeen geldt wel dat REIT’s relatief makkelijk te verhandelen zijn. Voordeel 7: Tijdsbesparing Het laatste voordeel zit hem in de tijd die jij er aan moet besteden. Als je gaat investeren in vastgoed is het normaal om veel verschillende soorten panden te bekijken, ze goed te onderzoeken, een financieel plan op te stellen en nog veel meer. Dit kost enorm veel kennis en tijd. Het investeren in REIT’s is gelukkiger een stuk makkelijker en kost een stuk minder tijd. Zoals al eerder is gezegd kun je bijna op elk moment van de dag beleggen in REIT’s, maar voordat je erin gaat investeren is het wel van belang om een goed onderzoek te doen. Je gaat voor jezelf bedenken hoe gediversifieerd je wilt beleggen. Wil je bijvoorbeeld een REIT die zich alleen bezig houdt met het verhuren van appartementen of heb je liever een combi van appartementen, hotels en kantoorpanden? Daarnaast is het ook goed om te kijken naar de hoogte van het dividend en in hoeveel verschillende vastgoedbedrijven/panden de REIT investeert. Als je dat gedaan hebt kun je de beste REIT’s in jouw ogen vergelijken en de hand daarvan 1 of meerdere REIT’s te kiezen om in te investeren. Het kost natuurlijk wel wat tijd om het goed te onderzoeken, maar het blijft een heel stuk minder dan bij het investeren in losse panden. Wil je graag wat hulp bij je onderzoek? Bekijk dan is deze blog. Ik ligt in deze blog onder andere 2, in mijn ogen, zeer goede REIT’s uit. Beide REIT’s hebben een gemiddeld totaal rendement van meer dan 8% per jaar en een zeer goede diversificatie! Let op: beleggen kent risico, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

Ben je nog minder bekend met REIT’s? Bekijk dan eerst deze blog. REIT's worden steeds populairder en populairder, mede doordat beleggers door de komst van REIT's gemakkelijker in vastgoed kunnen investeren. Daarnaast zijn veel REIT's zeer gediversifieerd in sectoren, landen en hun manier van huren en is het risico hierdoor beperkt. Maar beleggers vinden vaak 1 ding in het algemeen extra interessant aan REIT's en dat is het dividend. REIT's beschikken over het algemeen over een zeer goed dividendpercentage, hierbij moet je denken aan al snel 2 á 3%+. Hoe hoger dit dividendpercentage is, hoe leuker het natuurlijk voor de belegger is (al moet uiteraard de rest van de REIT ook wel goed zijn). Maar welke REIT's hebben nou een van de hoogste dividendpercentages? Welke dat zijn lees je in deze blog! Snel een overzicht hebben? Ga dan hier direct naar een overzicht van de 3 ETF’s! Update: STORE Capital (STORE) is overgenomen door GIC en Oak Street. De ondermening is daarmee privé gegaan, aandeelhouders zijn uitgekocht en de REIT is niet meer te verkijgen op de beurs. Inhoudsopgave Invesco KBW Premium Yield Equit (KWBY) Medical Properties Trust (MPW) STORE Capital (STOR) Invesco KBW Premium Yield Equit (KWBY) ISIN: US46138E5942 Beurs: NASDAQ Prijs: $21,65 Gemiddelde rendement laatste 10 jaar: 4,92% Dividendrendement: 7,33% Market cap: 106.26 mln. De eerste REIT die we gaan bespreken ‘Invesco KBW Premium Yield Equity REIT ETF’, ook wel KWBY genoemd, is officieel geen REIT maar een ETF. Een ETF dat investeert in veel verschillende small en mid cap REIT’s. Small en mid cap staan voor de grootte van de REIT. Een small cap REIT is vaak een REIT met een market cap (beurswaarde) van €300 miljoen tot €2 miljard. Small caps zitten tussen de €2 en €10 miljard en large caps zitten daar weer boven. De REIT ETF KWBY is opgericht in 2010 en heeft in totaal 27 holdings. Dit wil zeggen dat KWBY in totaal in 27 small en mid cap REIT’s investeert. Wat centraal staat bij deze REIT’s, is dat ze alle een goed dividendpercentage moeten vertegenwoordigen. Daarnaast heeft deze REIT ETF de regel dat minimaal 90% van de totale assets (bezittingen zoals bijvoorbeeld cash) geïnvesteerd moeten worden in vastgoed. Dit zorgt ervoor dat aandeelhouders van deze REIT ETF er verzekerd van zijn dat bijna al het geld binnen de REIT ETF gebruikt wordt voor investeringen. Zoals eerder is benoemd beschikt deze REIT ETF over 27 holdings. Al deze holdings vestigen zich in de Verenigde Staten over verschillende sectoren. Hierbij moet onder andere gedacht worden aan vastgoed in de gezondheidszorg, retail, kantoren en industrie. De sector gezondheidszorg is met een aandeel van 23,93% de grootste sector in deze REIT ETF. Hierna komt de retail sector met 18,86%. Op plek 3 staat de kantoren sector met 15,70%. Hieronder is een overzicht te zien van de top 10 onderliggende posities (holdings) van KWBY: Bron: www.invesco.com Deze holdings zorgen in de laatste 10 jaar samen voor een gemiddeld koersrendement van 4,92%. Daarbij komt het jaarlijkse dividendpercentage van 7,33%. Dit betekent dat deze REIT ETF op het moment goed is voor een totaal jaarlijks rendement van 12,25%. Daarnaast vraagt Invesco voor het bijhouden van deze REIT ETF een laag bedrag van 0,35% aan fondskosten, deze worden meestal al verwerkt in het koersrendement. Medical Properties Trust (MPW) ISIN: US58463J3041 Beurs: NYSE Prijs: $13,69 Gemiddelde rendement laatste 10 jaar: 2,98% Dividendrendement: 8,41% Market cap: 8.2B De volgende REIT die we gaan bespreken is een REIT die zich volledig richt op de gezondheidszorg. De REIT Medical Properties Trust, ook wel MPW genoemd, is opgericht in 2003 en het kantoor vestigt zich in Alabama in de Verenigde Staten. Sinds de oprichting van MPW zijn ze uitgegroeid tot een van de allergrootste in hun sector. Op het moment beschikken ze over 447 faciliteiten met meer dan 46.000 erkende (ziekenhuis)bedden. Deze faciliteiten zijn verdeeld over 10 landen in 4 verschillende continenten. Hierbij is de Verenigde Staten vertegenwoordigd met 61% van deze faciliteiten, het Verenigd Koninkrijk is met 18% vertegenwoordigt in deze REIT en op nummer 3 staat Switzerland met 6%. Daarnaast heeft deze REIT onder andere ook nog vastgoed in Duitsland, Australië, Spanje en Zuid-Amerika. De faciliteiten (panden) waar ze zich op richten verhuren ze allemaal door middel van een NNN huurovereenkomst (triple net lease). Dit betekent dat de huurder of huurster alle bijkomende kosten opzich neemt. Denk hierbij bijvoorbeeld aan onroerendgoedbelasting en onderhoud. Dit zorgt ervoor dat de prijzen voor het huren van het onroerend goed dalen. Hierdoor worden de panden aantrekkelijker voor de huurder en kan de verhuurder zijn panden eerder verhuren. Daardoor heeft de verhuurder minder last van leegstaande panden. De NNN huurovereenkomsten worden dan ook gezien als een van de veiligste investeringsmogelijkheden. Binnen de gezondheidszorg richt de REIT MPW zich op verschillende faciliteiten. Hieronder is een overzicht te zien van de faciliteiten waar ze zich op richten: Bron: www.medicalpropertiestrust.com In totaal zorgen deze faciliteiten voor een gemiddeld koersrendement van 2,98%. Daarbij komen nog de lucratieve dividenden. Op het moment heeft MPW een dividendrendement van 8,41%. Al met al zorgt dit voor een jaarlijks rendement van 11,39%. Op het moment van schrijven heeft de REIT MPW een prijs van $13,69 op de beurs NYSE (New York Stock Exchange). Je kunt de REIT verkrijgen bij onder andere BUX Zero en DEGIRO. STORE Capital (STOR) ISIN: US8621211007 Beurs: NYSE Prijs: $32,12 Gemiddelde rendement laatste 5 jaar: 4,96% Dividendrendement: 5,75% Market cap: 9.080B De 3e en laatste REIT die we gaan bespreken is de REIT ‘STORE Capital’, ook wel STOR genoemd. In vergelijking met de andere 2 REIT’s heeft deze REIT een minder hoog dividendpercentage, maar daar staat wel tegenover dat de REIT STOR sinds zijn oprichting in 2011 enorm gegroeid is en de verwachting is dat de komende jaren nog wel even doorgaat. STORE staat voor Single Tenant Operational Real Estate. Deze REIT richt zich dan ook met name op Single Tenant vastgoed. Single Tenant is het verhuren van panden waarbij één bedrijf het volledige pand huurt. Er zitten dus geen andere bedrijven in hetzelfde pand wat vaak zorgt voor meer betrouwbaarheid en veiligheid voor het bedrijf dat het pand huurt. Op basis van Single Tenant is STORE Capital de leider in acquisitie, investeringen en ontwikkeling. Ondertussen beschikt STOR over 3012 vastgoed locaties verdeeld over de Verenigde Staten en zijn deze locaties samen goed voor meer dan 2 miljoen panden. Samen zijn deze panden goed voor een gemiddeld jaarlijks rendement van 4,96% in de afgelopen 5 jaar. Het dividendpercentage is het op moment 5,75%. Wat een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,71% oplevert. Daarnaast zijn de panden die ze verhuren bijna allemaal winstcentra (profit centers). De klanten van STOR zijn dan ook bijna allemaal leidinggevende in hun branche of sector. Op het moment bestaat hun portfolio met name uit panden uit de sectoren voorschoolse educatie, metaal, automotive en gezondheidszorg. De totale waarde van de panden onder STORE Capital wordt op het moment geschat op ongeveer $3.9 biljoen. Wat laat zien hoe snel STORE Capital sinds haar oprichting in 2011 is gegroeid. Je kunt in STORE Capital investeren via de New York Stock Exchange (NYSE) bij zowel Bux Zero als DEGIRO. Overzicht van de 3 REIT’s Hieronder is een overzicht te zien waarbij je de 3 REIT's met elkaar kunt vergelijken: *rendement is 5 jaar geannualiseerd Tip: als je begint met beleggen is het belangrijk dat je de zogenoemde 'growth mindset' hebt. Dit brengt namelijk vele voordelen met zich mee, benieuwd welke voordelen dit zijn? Bekijk dan de blog '3 redenen waarom de Growth Mindset zo belangrijk is voor elke belegger'. Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

Als je begint met beleggen is het handig om sommige dingen al op orde te hebben of van tevoren al te weten. Beleggen is namelijk niet alleen het juiste aandeel kiezen, er komt meer bij kijken. Zo is het belangrijk dat je goed weet waar je investeert en dat je goed let op de kosten die jij met het beleggen maakt. In deze blog gaan we daarom 9-handige beleggingstips bespreken die ervoor zorgen dat jij een goede start kunt gaan maken met beleggen! Inhoudsopgave Tip 1: kies de juiste broker Tip 2: Beleg met geld dat je kunt missen Tip 3: Maak een beleggingsplan Tip 4: Diversifieer je beleggingen Tip 5: Beleg in dingen die je begrijpt Tip 6: Focus op de lange termijn Tip 7: Leer van je fouten Tip 8: Focus je op je mentaliteit Tip 9: Leer zo veel mogelijk Tip 1: kies de juiste broker Een van de belangrijkste eerste stappen die je moet doen voordat je kunt beginnen met beleggen is jezelf aanmelden bij een broker. Een broker is namelijk het bedrijf dat ervoor zorgt dat jij kunt gaan handelen in effecten (aandelen, obligaties, ETF’s etc.). Hierbij is het belangrijk dat je niet zomaar bij een broker aanmeldt. Het is van belang om goed te onderzoeken welke broker het beste bij jou past. Hierbij is het slim om met name te kijken naar de kosten en de veiligheid van de broker. Kosten kunnen namelijk van grote invloed zijn op je rendement. Betaal je relatief veel kosten voor je investeringen dan drukt dat jouw rendement aardig naar beneden. Zorg er dus voor dat je geen onnodige kosten maakt en dat je belegt bij een broker met lage kosten. Daarnaast is de veiligheid van een broker ook erg belangrijk. Je wilt immers niet dat je straks je geld kwijt bent omdat de broker failliet is gegaan. In mijn ogen zijn, DEGIRO en BUX Zero, de 2 fijnste brokers in Nederland. Ze bieden beide lage kosten aan en maken gebruik van een apart bedrijf waar de effecten worden opgeslagen. Dat betekent dat bij een eventueel faillissement van een van deze 2 brokers jij niet jouw geld kwijt bent, dat is natuurlijk wel zo fijn. Tip 2: Beleg met geld dat je kunt missen Beleg nooit met geld dat je nodig hebt voor je dagelijkse leven. De markt is zeer volatiel en je wilt dat je dadelijk tijdens een daling van de markt jouw geld uit jouw beleggingen moet halen omdat je het geld ergens anders voor nodig hebt. Beleg dus alleen met geld dat je kunt missen. Een slimme tip hierbij is om te zorgen voor een financiële reserve. Zorg ervoor dat je een financiële reserve hebt van 4 tot 6 maanden aan maandelijkse kosten. Mocht je je baan kwijt raken of je geld onverwacht ergens anders voor nodig hebben kun je in dat geval jouw geld uit je reserve halen in plaats van dat jij het geld uit je investeringen moet trekken. Tip 3: Maak een beleggingsplan Voordat je begint met beleggen is het belangrijk om een beleggingsplan op te stellen. Zo’n beleggingsplan zorgt ervoor dat jij niet te snel afwijkt van jouw doel en je puur focust op het plan dat je hebt opgesteld. Het is goed om zo’n plan gedurende de tijd aan te passen aan de kennis die je hebt opgedaan, maar zorg ervoor dat je in grote lijnen jouw beleggingsplan blijft volgen. Dit zorgt er namelijk voor dat jij op het lange termijn sneller goede rendementen gaat behalen. In het beleggingsplan stel je eerst jouw doel op. Dit kan bijvoorbeeld zijn dat je wilt beleggen om financieel vrij te worden, je pensioen veilig te stellen of om een (passief) inkomen te gaan verdienen met beleggen. Voor elk doel is namelijk weer een ander soort plan nodig. Beleg je bijvoorbeeld om een (passief) inkomen te verdienen met beleggen? Dan is het slim om in je plan mee te nemen dat je je alleen focust op effecten die ook dividend of rente uitbetalen. Dit zijn dan bijvoorbeeld dividendaandelen, REIT’s en obligaties. Groeiaandelen laat je in dit geval vaak links liggen, omdat deze bedrijven (nog) geen dividend uitbetalen en daardoor ook niet bijdragen aan je doel om een inkomen te verdienen met jouw beleggingen. Tip 4: Diversifieer je beleggingen Spreiding van je beleggingsportfolio is van groot belang. Focus je niet maar op 1 of een aantal bedrijven, maar zorg ervoor dat je eventuele verliezen kunt opvangen met de rest van je beleggingsportfolio. Probeer in minimaal 10 verschillende en in maximaal 30 verschillende bedrijven te investeren. Zo zorg je er namelijk voor dat je niet te veel risico loopt. Mocht namelijk een van deze bedrijven failliet gaan dan ben je niet meteen al je geld kwijt en kunnen de overige bedrijven zelfs nog zorgen voor een positief rendement. Focus je daarnaast niet alleen maar op aandelen, maar zorg ook voor spreiding in effecten. Investeer naast aandelen bijvoorbeeld ook in obligaties en REIT’s. Dit zorgt er ook weer voor dat jouw risico op verlies beperkt wordt. Je houdt je beleggingsportfolio hiermee meer in balans. Tip 5: Beleg in dingen die je begrijpt Zoals Warren Buffett het al zegt “never invest in something you cannot understand”, is het niet slim om in bedrijven of moeilijkere beleggingsvormen te investeren als jij ze niet kunt begrijpen. Hou het simpel en beleg in dingen die je goed kunt begrijpen. Ben je totaal niet thuis in de markt van technologie, probeer dan ook om je investeringen in technologie bedrijven te minimaliseren en focus op je de bedrijven in markten die jij wel begrijpt. Tip 6: Focus op de lange termijn Geduld is een belangrijk onderdeel voor elke belegger. Op de korte termijn is de markt zeer volatiel. Heb dus geduld en probeer je emoties onder controle te houden bij een dalende markt en weet dat de markt over de lange termijn bijna altijd winst laat zien. Tip 7: Leer van je fouten Fouten maken hoort erbij, zelfs topinvesteerders als Warren Buffett en Peter Lynch maken ook nog fouten. Er is alleen een groot verschil en dat is dat deze topinvesteerders ervoor zorgen dat ze leren van de fouten die ze maken. Zodat ze in de toekomst niet nog een keer dezelfde fout maken. Weet dus dat fouten maken niet erg is en erbij hoort, maar probeer wel van jouw fouten te leren. Tip 8: Focus je op je mentaliteit Jouw mindset is een belangrijk onderdeel naar succes. Zonder de juiste mindset wordt succes, op welk gebied dan ook, enorm moeilijk. Je kunt een onderscheid maken tussen 2 verschillende mentaliteiten. Namelijk de fixed mindset en de growth mindset. Hierbij is de growth mindset de mindset voor succes. Een van de grootste verschillen tussen de mensen met een fixed en een growth mindset is de manier waarop ze kijken naar hun capaciteiten en talenten. De mensen met een fixed mindset geloven dat hun capaciteiten en talenten vast staan, terwijl de mensen met een growth mindset geloven dat jij jouw capaciteiten en talenten verder kunt ontwikkelen. De growth mindset is voor elke belegger dan ook enorm belangrijk. Wil je hierover meer te weten komen? Dan kun je hier lezen waarom de growth mindset zo belangrijk is voor elke belegger! Tip 9: Leer zo veel mogelijk De juiste kennis kan je in de beleggingswereld een stuk verder helpen. Probeer dan ook zo veel mogelijk te leren over beleggen en investeren. Lees bijvoorbeeld boeken als de Intelligente Belegger om zo een beter inzicht te krijgen in hoe de beleggingswereld in elkaar zit of bekijk interviews van de topinvesteerders van deze wereld. Weet ingeval dat je nooit uitgeleerd bent, want ook Warren Buffett leest op zijn 92e-jarige leeftijd nog elke dag om zo zijn kennis te verbreden. In de huidige tijd verandert de wereld continu en ontwikkelen zich elk moment weer nieuwe kansen. Door zoveel mogelijk te weten te komen en te leren zorg je ervoor dat jij de buitenkansen gaat zien en ze ook met beide handen kunt aanpakken. Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

Benjamin Graham heeft in de jaren 1928 en 1934 de wereld kennis laten maken met het principe value investing, ook wel waardebeleggen genoemd in Nederlandse termen. Op het moment passen vele topinvesteerders het principe value investing toe, denk hierbij bijvoorbeeld aan Warren Buffett. Vele van jullie zullen hem wel kennen en Warren Buffett is in de beleggingswereld dan ook een van de allergrootste. In zijn beginnende jaren als belegger heeft Warren Buffett heel veel geleerd van zijn mentor Benjamin Graham, de grondlegger van het waardebeleggen. Mede hierdoor is Warren Buffett enorm welvarend geworden door middel van beleggen en investeren. Ondertussen is Warren Buffett 92 jaar oud en heeft hij al enorm veel ervaring op het gebied van value investing. Dit is voor ons de uitgelegen kans om zijn adviezen is door te nemen. Vandaar dat in deze blog de belangrijkste 16 tips van Warren Buffett over waardebeleggen (value investing) wordt besproken. Lees dus snel verder! Inhoudsopgave Tip 1: Maak gebruik van een margin of safety Tip 2: Investeer in zaken waarvan je verstand hebt en niks meer Tip 3: Focus op kwaliteit Tip 4: Meeste nieuws is ruis, geen nieuws Tip 5: Ga links als de andere rechts gaan Tip 6: Focus op waardevolle bedrijven die onder hun intrinsieke waarde worden verkocht Tip 7: Je koopt geen aandeel, je koopt een gedeelte van een bedrijf Tip 8: Investeer altijd als eerste in jezelf Tip 9: Wordt niet bang van markt crashes of recessies Tip 10: Maak gebruik van een lange termijn strategie Tip 11: Investeer met feiten, niet met emoties Tip 12: Ben niet bang om te verkopen als het scenario veranderd Tip 13: Leer de basis van waardebeleggen/value investing Tip 14: Focus je ook op het management Tip 15: Onderzoek, onderzoek en reflecteer Tip 16: Zie je een kans, grijp hem dan en twijfel niet Tip 1: Maak gebruik van een margin of safety Een van de belangrijkere onderwerpen die Warren Buffett meegekregen heeft van zijn mentor Benjamin Graham is dat hij altijd een margin of safety moet toepassen. Een margin of safety is het verschil tussen de prijs van het aandeel en de intrinsieke waarde van het aandeel. Bij waardebeleggen is het van belang dat je onderzoek gaat doen naar de intrinsieke waarde van het aandeel. Het is namelijk van belang dat jij nooit meer betaald voor een aandeel dan de intrinsieke waarde van dat aandeel. Omdat je zelf het onderzoek moet doen naar de intrinsieke waarde van het aandeel is het mogelijk dat je daarin fouten maakt en bijvoorbeeld de intrinsieke waarde van het aandeel hoger inschat dan dat die daadwerkelijk is. Hierdoor is het mogelijk dat je te veel gaat betalen voor dat aandeel. Warren Buffett en Benjamin Graham geven hierbij daarom aan dat het belangrijk is om een margin of safety toe te passen van ongeveer 15 tot 20%. Hierdoor kun je 15 tot 20% van de intrinsieke waarde afzitten zonder dat dit een eventueel verlies oplevert in de toekomst. Je zorgt er zo dus voor dat jij niet snel te veel gaat betalen voor het bedrijf waarin jij investeert. Zie de margin of safety dus als een soort veiligheidsmarge. Tip 2: Investeer in zaken waarvan je verstand hebt en niks meer “Never invest in something you cannot understand“– Warren Buffett Het is van belang dat je nooit investeert in bedrijven of sectoren waar jij niet veel van begrijpt. Je moet bij het onderzoek naar aandelen/bedrijven namelijk weten hoe het bedrijf zijn geld verdient en wat voor invloed de toekomst eventueel gaat hebben op de sector waar het bedrijf in actief is. Investeer dus nooit zomaar geld op basis van het advies van andere, maar doe altijd je eigen onderzoek en zorg ervoor dat je begrijpt waarin je investeert. “Risk comes from not knowing what you’re doing.” – Warren Buffett Tip 3: Focus op kwaliteit Kwaliteit van het bedrijf is veel belangrijker dan de prijs of verwachte winst in de toekomst. Zorg ervoor dat je altijd belegt in waardevolle bedrijven. Op de lange termijn wint kwaliteit het namelijk bijna altijd van speculatie op de verwachte winst. Tip 4: Meeste nieuws is ruis, geen nieuws In de huidige tijd kom je niet meer om al het nieuws heen. Bijna overal waar je kijkt kun je wel iets van informatie vinden over beleggen en investeren. Veel van dit nieuws is puur speculatie en zorgt voor te veel twijfels bij beleggers. Kies het juiste nieuws uit en weet dat het meeste nieuws puur speculatie is. Ga uit van jouw eigen onderzoeken en zoals Warren Buffett het zegt; ‘Turn down the noise’. Tip 5: Ga links als de andere rechts gaan Volg de menigte niet, maar doe juist het tegenovergestelde. Bij Bear Markets voelen veel mensen hun angst op verliezen toenemen en stappen ze uit de markt met een verlies. Terwijl als de markt alleen maar aan het stijgen is , zijn de meeste mensen zo optimistisch en stappen ze juist weer in de markt. De intelligente belegger weet dat het juist precies andersom moet. Als iedereen zijn effecten aan het verkopen is omdat de beleggingswereld enorm pessimistisch is, is dit voor de intelligente belegger de kans om waardevolle aandelen te kopen tegen een goedkope prijs. Dit zijn de momenten voor de waardebeleggers om hun aandelen te kopen tegen ‘korting’. Tijdens recessies vind je bijvoorbeeld veel waardevolle bedrijven waarvan hun aandelen dik onder de intrinsieke waarde worden verkocht en hierdoor zeer goede opties kunnen zijn voor de beleggers die de principes van value investing toepassen. “Be fearful when others are greedy. Be greedy when others are fearful.” – Warren Buffett Tip 6: Focus op waardevolle bedrijven die onder hun intrinsieke waarde worden verkocht Zoals hierboven ook al is besproken is het van belang dat je je richt op kwaliteit en dus waardevolle bedrijven. Een waardevol bedrijf vinden is één ding, maar het is ook van belang dat je niet te veel betaald voor dit bedrijf. Je betaalt immers ook niet te veel voor je boodschappen. Doe dus goed onderzoek naar de intrinsieke waarde van het bedrijf en kom zo te weten wat het bedrijf waard is. Koop het aandeel dan ook alleen tegen een prijs onder deze intrinsieke waarde. It's far better to buy a wonderful company at a fair price than a fair company at a wonderful price." – Warren Buffett Tip 7: Je koopt geen aandeel, je koopt een gedeelte van een bedrijf Onthoudt bij het beleggen altijd dat je niet zomaar een ‘papiertje’ koopt, je koopt een gedeelte van een bedrijf. Jij wordt bij beleggen voor een klein gedeelte eigenaar van een bedrijf. Onderzoek het bedrijf achter elk aandeel dan ook goed en ga niet ‘gokken’ door je alleen te richten op de prijs. Bedenk bij elke investering die jij wilt doen of je ook het hele bedrijf zou kopen als je dat zou kunnen. Is het antwoord ja? Dan zit je zeer waarschijnlijk wel goed. Is het antwoord nee? Dan moet je nog eens goed nadenken of het wel slim is om in dat bedrijf te investeren. Tip 8: Investeer altijd als eerst in jezelf “The best investment you can make, is an investment in yourself… The more you learn, the more you will earn.” – Warren Buffett Jouw mentaliteit en kennis, op welk gebied dan ook, zijn een van de belangrijkste onderwerpen in de route naar succes. Veel wordt dit nogal onderschat en investeren mensen niet in hun eigen kennis en ontwikkeling. Zo leest de meerderheid geen boeken, sport niet iedereen en zijn er al helemaal weinig mensen bezig met het creëren van een growth mindset. Terwijl de meest succesvolle mensen bijna dagelijks boeken lezen, dagelijks sporten en hun mindset en kennis continu ontwikkelen. Twijfel dan ook niet om in jezelf te investeren en probeer elke dag weer een betere versie van jezelf te worden! Tip 9: Wordt niet bang van markt crashes of recessies Zoals al eerder benoemd is, weet de intelligente belegger dat zij of hij niet bang moet zijn als de markt crasht of als er een recessie is. Bear Markets zijn voor de intelligente belegger het moment om de kansen die zich dan voordoen aan te pakken. Tip 10: Maak gebruik van een lange termijn strategie "Don’t be a day trader." – Warren Buffett Beleggen is voor de lange termijn. Op de korte termijn is de markt zeer volatiel en is beleggen meer gokken dan investeren. Op de korte termijn worden dan ook de meeste verliezen waargenomen. Terwijl op de lange termijn de markt bijna altijd winst laat zien. Zorg er dan ook voor dat jij investeert voor de lange termijn en ontwikkel een lange termijn strategie. "Only buy something that you'd be perfectly happy to hold if the market shut down for 10 years." – Warren Buffett Tip 11: Investeer met feiten, niet met emoties Emoties zijn de grootste killers in de beleggingswereld. Zoals we hierboven ook al besproken hebben tonen veel mensen bij een Bear Market angst. Het is de kunst om deze angst en ook andere emoties uit te schakelen. Als je namelijk gaat beleggen met je emoties kan het goed fout gaan. Zorg ervoor dat je alleen keuzes maakt op basis van feiten en niet op basis van jouw emoties. Tip 12: Ben niet bang om te verkopen als het scenario veranderd In principe is ‘t het beste om alleen effecten te kopen die je ook nooit meer wilt verkopen. Maar het kan zijn dat het scenario binnen het bedrijf veranderd en het niet meer zo goed gaat door bijvoorbeeld een gebrek aan management kwaliteiten. Daarnaast kan het ook zijn dat het bedrijf via externe factoren problemen ondervindt en daardoor niet meer zo waardevol is als voorheen. Als dit soort gevallen zich voordoen en jij geen vertrouwen meer hebt in het bedrijf waarin jij geïnvesteerd hebt, ben dan ook niet bang om te verkopen. Het is dan beter om het aandeel in het bedrijf te verkopen en het geld weer te herinvesteren in bedrijven waar jij wel vertrouwen in hebt. Tip 13: Leer de basis van waardebeleggen/value investing Zoals ik in het begin al aangaf is Benjamin Graham, de leermeester van Warren Buffett, de grondlegger van het principe waardebeleggen. Wil jij het principe waardebeleggen ook gaan toepassen? Dan is het belangrijk dat je er zoveel mogelijk over gaat leren, zodat jij straks net zoals Warren Buffett kunt beleggen. Begin met de basis en ga daarna steeds dieper in op de mogelijkheden en kansen binnen het principe value investing. Een tip hierbij is om in eerste instantie het boek ‘de Intelligente belegger’ van Benjamin Graham te lezen. Het boek legt je de basis van waardebeleggen uit en geeft je veel tips en tricks en wordt dan ook de klassieker over de slimste beleggingsstrategie genoemd. Warren Buffett noemt het niet voor niks het allerbeste boek ooit geschreven over beleggen. Je kunt het boek hier aanschaven. Tip 14: Focus je ook op het management Wat nog veel vergeten wordt is om een onderzoek te doen naar het management van het bedrijf. Warren Buffett geeft hierbij aan dat het belangrijk is om niet alleen vertrouwen te hebben in de groei en het verdienmodel van het bedrijf, maar ook in het management. Zorg ervoor dat het management een combinatie is van integriteit en talent. Zorg er dus voor dat jij ook vertrouwen hebt in het management binnen het bedrijf. Tip 15: Onderzoek, onderzoek en reflecteer Ook beleggen is een weg van vallen en opstaan. Leer van je fouten en geef niet op. Onderzoek goed en reflecteer elke keer weer op jouw acties. Zo leer je het meeste en het beste. Tip 16: Zie je een kans, grijp hem dan en twijfel niet Twijfel en het gebrek aan zelfvertrouwen zorgen voor het mislopen van vele kansen, ook binnen de beleggingswereld. Zie jij een kans en heb je deze kans ook goed onderzocht? Grijp hem dan ook en wacht niet af. Heb vertrouwen in je eigen kunnen! Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

De S&P 500 is onder beleggers misschien wel de meest bekende index. Veel beleggers houden de S&P 500 dan ook dagelijks in de gaten om te kijken hoe het gaat met de wereldwijde markt en met name de Amerikaanse markt. De S&P 500 is namelijk een verzameling van de 500 grootste bedrijven van de Verenigde Staten, hierbij moet je bijvoorbeeld denken aan Apple, Bank of America, Amazon en Berkshire Hathaway. Hierdoor zijn S&P 500 ETF’s ook zeer gewild. Veel beleggers investeren in een S&P 500 ETF omdat deze index een redelijk gelijkwaardig rendement biedt van de gehele markt. Veel van deze ETF’s dus zijn enorm populair, waaronder een van de allerbeste ETF’s die deze index volgt. Namelijk de ETF; Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSA). Dit is dan ook de reden dat we in deze blog meer induiken op de inhoud, rendementen, kosten, dividenden en nog veel meer van de Vanguard S&P 500 ETF (VUSA). Zodat jij alles weet voor jouw analyse van deze ETF. Lees dus snel verder! Inhoudsopgave Vanguard Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSA) Wat is de ETF VUSA (inhoudelijk)? Overzicht top 10 bedrijven Overzicht van de 11 sectoren in VUSA Rendement Koersrendement Dividendrendement Kosten Waar te verkrijgen? Vanguard The Vanguard Group is de beheerder van de ETF; Vanguard S&P 500 UCITS ETF, ook wel bekend onder de ticker VUSA. Vanguard is een van de allergrootste (Amerikaanse) vermogensbeheerders en is al sinds 1975 actief in deze markt. Vanguard is opgericht door John C. Bogle en is ondertussen uitgegroeid tot meer dan 16.000(!) medewerkers. Vanguard beheert vele ETF’s en heeft dan ook een beheerde activa waarde van meer dan 7 biljoen dollar! Het mooie van Vanguard is dat zij niet streven naar winst. Vanguard brengt alleen de gemaakte kosten, zonder enige winstopslag, voor het beheer van deze activa in rekening. Daarnaast beschikt Vanguard niet over partners of aandeelhouders, maar is iedereen die in een van de beleggingsfondsen van Vanguard investeert voor een gedeelte eigenaar van Vanguard. Dit maakt Vanguard een van de meest veilige vermogensbeheerders ter wereld. Er zullen hierdoor bijvoorbeeld geen ongeregeldheden zijn over kosten of vergoedingen. Hierdoor ben ik zelf ook ‘fan’ van Vanguard en als het kan geef ik Vanguard vaak de voorkeur boven andere vermogensbeheerders. Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSA) ISIN: IE00B3XXRP09 Beurs: EAM Prijs: €73,17 Gemiddeld koersrendement laatste 10 jaar: 13,34% Dividendrendement: 1,28% Dividend: elk kwartaal Let op: deze blog is in 2022 geschreven en gedurende de tijd kan het zijn dat de inhoud en het rendement van de ETF iets is aangepast of veranderd is. Wat is de ETF VUSA (inhoudelijk)? Zoals eerder benoemd is volgt deze ETF de index S&P 500 en daarmee dus ook de 500 grootste bedrijven van de Verenigde Staten. Hierdoor heb je binnen no time een zeer goed gediversifieerde ETF te pakken. Je verdeelt je investeerde geld bij deze ETF namelijk niet alleen over de vele bedrijven in de S&P 500 , maar ook over veel verschillende sectoren. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de sector technologie, gezondheidszorg en financiële dienstverlening. Daarnaast investeer je per sector in deze ETF ook in de grootste Amerikaanse bedrijven van deze sectoren. Denk hierbij bijvoorbeeld bij technologie aan Apple, bij gezondheidszorg aan Johnson & Johnson en bij de financiële dienstverlening aan Berkshire Hathaway. Hieronder zie je een overzicht van de top 10 bedrijven (onderliggende posities) in deze ETF. Samen zijn de top 10 onderliggende posities goed voor 27,76% van de totale ETF. In totaal belegt deze ETF in 503 aandelen. Overzicht top 10 bedrijven Bron: www.morningstar.nl Zoals je kunt zien bestaat de top 10 uit bekende bedrijven die vele afkomstig zijn vanuit andere sectoren. Zoals eerder benoemt is de diversificatie in sectoren in deze ETF ook zeer goed. Hieronder zie je dan ook een overzicht van alle sectoren in deze ETF: Overzicht van de 11 sectoren in VUSA Bron: www.morningstar.nl Rendement Het rendement is uiteindelijk natuurlijk een van de belangrijkste onderwerpen bij beleggen. Daarom duiken we in deze blog ook dieper in op het rendement van de ETF Vanguard S&P 500 (VUSA). Koersrendement In eerste instantie hebben we het koersrendement. De ETF VUSA is opgericht in 2012 en heeft sinds dien een aardig goed koersrendement laten zien. Hierbij moet wel vermeld worden dat in de afgelopen jaren er een bull market heerste en dat de markt over het algemeen een vrij goed rendement liet zien. Gemiddeld heeft Vanguard S&P 500 ETF de laatste 10 jaar een gemiddeld koersrendement van 13,34%. Ook in de laatste 5 en 3 jaar heeft Vanguard S&P 500 een goed koersrendement laten zien. De laatsten 5 jaar heeft deze ETF een gemiddelde van 13,02% laten zien en in de laatste 3 jaar laat deze ETF een gemiddelde van 12,48% laten zien. Op het moment zitten we meer in een bear market en gaat de gehele markt wat meer naar beneden. Dit is ook te zien in het koersrendement van VUSA. Het afgelopen jaarrendement (in 2022) van VUSA was -11,96%. Hiermee zie je dus dat de koersrendementen van VUSA zeer goed ineenlopen met de gehele (Amerikaanse)markt. Dividendrendement Naast het koersrendement heeft de ETF VUSA ook een dividendrendement. Het dividendrendement van Vanguard S&P 500 ETF ligt op het moment op 1,28% en is de laatste jaren elk jaar een stuk verhoogd. Kosten De kosten zijn bij de ETF VUSA niet veel. Zoals eerder benoemd is, komt dit doordat Vanguard geen gebruikt maakt van een winstopslag. Vanguard brengt puur de benodigde (beheers)kosten in rekening. Bij VUSA liggen deze kosten op 0,07%. Dit zijn naast de kosten van jouw broker de enige kosten voor het investeren in deze ETF. Waar te verkrijgen? De ETF Vanguard S&P 500 is onder andere te verkrijgen bij BUX Zero en DEGIRO en wordt mede op de beurs Euronext Amsterdam (EAM) verhandeld. Bekijk de blog 'De 7 beste ETF’s (en REIT’s)' voor meer goede ETF's en REIT's voor jouw beleggingsportfolio! Let op: beleggen kost geld, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

Als jij wilt gaan beginnen met beleggen word je overrompeld met gigantische hoeveelheden informatie. Tegenwoordig is er overal wel iets van informatie te vinden over beleggen en daardoor wordt het een stuk moeilijker om te weten waar je nou precies moet beginnen. In deze blog wil ik jullie daarbij helpen door 5 stappen te bespreken die jij sowieso gedaan moet hebben voordat je begint met beleggen. Ben je al begonnen en heb je deze stappen nog niet doorlopen? Dan is dat niet erg zolang je de stappen alsnog snel doorloopt. Hieronder gaan we verder in op de 5 stappen, lees dus snel verder! Inhoudsopgave Stap 1: Stel jouw doel vast Stap 2: Zorg voor een emergency fund Stap 3: Maak een beleggingsplan Stap 4: Stel jouw beleggingsportfolio samen Stap 5: Zoek de juiste broker en begin! Tip: Sta bij elke stap even stil en denk er goed over na, maak niet te gehaaste beslissingen. Deze stappen zijn belangrijke onderdelen voor als jij echt succes wilt gaan boeken met beleggen. Stap 1: Stel jouw beleggingsdoel vast De eerste stap die je moet gaan ondernemen is het vaststellen van jouw beleggingsdoel. Een doel vaststellen is enorm belangrijk, op wel aspect in jouw leven dan ook. Doelen zorgen ervoor dat je weet waar je naar toe werkt, je hebt een doel. Doordat je weet wat je wilt bereiken kun jij jouw (dagelijkse) acties daarop aanpassen waardoor jij altijd aan het werk bent richting deze doel(en) , hier gaan we ook verderop in bij stap 3. Jij wilt waarschijnlijk gaan beleggen omdat je op financieel gebied iets wilt bereiken. Dit kan bijvoorbeeld zijn dat jij wilt beleggen om een extra inkomen te creëren, financieel onafhankelijk wilt worden of misschien alvast wilt gaan beleggen voor jouw pensioen. Voor het maken van jouw beleggingsplan in stap 3 is het belangrijk dat jij jouw doel voor jezelf zo duidelijk mogelijk opstelt, zo maak je het voor jezelf namelijk een stuk makkelijker. Je weet straks zo beter op welke effecten (bv. aandelen, obligaties, vastgoed etc.) jij je het beste kan gaan richten. Denk goed na waarom jij wilt gaan beginnen met beleggen en wat je wilt bereiken. Schrijf daarna je doel op. Maak het doel ook meetbaar (bv. inkomen van €1.000 per maand extra) en tijdsgebonden (bv. binnen 15 jaar). Zo kun je gedurende de tijd dat jij naar jouw doel toewerkt ook meten of je op de goede weg bent. Stap 2: Zorg voor een emergency fund Voordat je naar stap 3 kunt en jij een beleggingsplan gaat maken op basis van jouw doel is het van belang om eerst te checken of je een emergency fund hebt. Een emergency fund is een spaarpotje waarin jij geld achterhoudt voor onverwachte zaken. Deze onverwachte zaken kunnen bijvoorbeeld een kapotte auto zijn of het verlies van je baan. Zorg dat je in deze emergency fund 6 tot 9 maanden van je maandelijkse kosten hebt zitten. Zo zit je relatief veilig als er onverwachte kosten komen. Zo’n emergency fund zorgt er dan voor dat als de kosten zich even opstapelen jij niet jouw geld uit jouw investeringen hoeft te halen. De markt kan namelijk een keer in een negatieve spiraal zitten waardoor jouw investeringen minder winst hebben of zelfs een verlies laten zien. Dit zijn niet de momenten waarop jij verplicht jouw geld uit jouw beleggingen wilt halen. Een emergency fund zorgt ervoor dat jij niet aan het geld in jouw investeringen hoeft te komen op dit soort momenten. Dit is wel zo fijn, want beleggen is immers voor de lange termijn. Stap 3: Maak een beleggingsplan Zodra jij jouw emergency fund op orde hebt kun je gaan beginnen met het opstellen van jouw beleggingsplan. In jouw beleggingsplan maak jij een plan waarin duidelijk wordt hoe jij jouw beleggingsdoel wilt gaan behalen. In dit plan ga je je focussen op de effecten waarin jij wilt investeren en ook welke verhouding de effecten krijgen binnen jouw beleggingsportfolio. Neem als voorbeeld dat jouw beleggingsdoel is om een extra inkomen op te bouwen vanuit jouw beleggingen. Het is hierbij dan niet slim om je te gaan focussen op groeiaandelen zoals Tesla of Amazon, focus je daarentegen juist op waardeaandelen zoals Coca-Cola of Ahold Delhaize. Waardeaandelen betalen in tegen stelling tot groeiaandelen vaak wel dividend uit, iets wat nodig is om een extra inkomen te creëren via jouw beleggingen. Daarnaast zou je je kunnen focussen op obligaties en REIT’s. Beide effecten kunnen door middel van rentes en dividenden ook zorgen voor een extra inkomen vanuit jouw beleggingen. Wil je in plaats van een extra inkomen een mooi bedrag opbouwen voor jouw pensioen? Dan kan het juist weer slim zijn om je meer te focussen op groeiaandelen in plaats van waardeaandelen. Groeiaandelen focussen zich namelijk meer op kapitaalgroei in plaats van het uitbetalen van dividend. Als het duidelijk is op welke effecten jij je wilt gaan richten, is het van belang om ook een samenstelling vast te stellen voor jouw beleggingsportfolio. Op welke effecten wil jij je het meeste gaan richten? Een mooi voorbeeld is bij het doel om een extra inkomen op te bouwen uit jouw beleggingen, jouw investeringen te verdelen in 60% (waarde)aandelen, 20% obligaties en 20% REIT’s. Je hebt hiermee een goed gediversifieerd beleggingsportfolio. Stap 4: Zoek de juiste broker Als het duidelijk is geworden wat jouw beleggingsplan is, is het tijd om opzoek te gaan naar de juiste broker voor jou. Ga een onderzoek doen naar de brokers die er zijn en focus je tijdens dit onderzoek met name op de veiligheid, de kosten en de betrouwbaarheid van de broker. Dit zijn veruit de belangrijkste onderwerpen waar een broker goede punten op moet scoren. Naar mijn mening zijn de brokers BUX Zero en DEGIRO de fijnste. Zelf gebruik ik beide brokers, mede doordat beide brokers gebruiken maken van een bewaarbedrijf. Dit houdt in dat wanneer de brokers failliet gaan jouw beleggingen niet worden meegenomen in het faillissement, maar jouw beleggingen onder dit bewaar bedrijf onder jouw naam blijven staan. Zo raak jij jouw beleggingen niet kwijt. Stap 5: Stel jouw beleggingsportfolio samen en begin! En nu de laatste stap, de allerleukste;). Het is nu tijd geworden om jouw beleggingsportfolio samen te gaan stellen en te gaan beginnen met beleggen! Ga je eerste onderzoek doen naar mogelijke investeringen en ga lekker beginnen met het opbouwen van jouw beleggingsportfolio. Tip: blijf jezelf altijd ontwikkelen en probeer je kennis over beleggen altijd te vergroten. Zelf ben ik groot fan van de boeken ‘de Intelligente Belegger’ en ‘One Up on Wall Street’. 2 boeken die mij op het gebied van beleggen een hoop hebben geleerd en mij aardig op weg hebben geholpen. Tip om deze ook te gaan lezen, erg waardevol en interessant!

Leven van een passief inkomen is voor vele een droom, maar voor nog maar relatief weinig een realiteit. Dit komt mede doordat veel mensen niet weten waar ze moeten beginnen en op welke manieren zij een passief inkomen kunnen gaan opbouwen. In deze blog gaan we daarom dieper in op één manier van passief inkomen die, naar mijn mening, iedereen moet hebben, namelijk een passief inkomen door te beleggen. Na het lezen van deze blog is het voor jou duidelijk hoe jij een passief inkomen kunt opbouwen door te beleggen. Lees dus snel verder! Inhoudsopgave Wat is een passief inkomen? Belang van passief inkomen Een passief inkomen door te beleggen Focus je op bepaalde effecten Dividendaandelen (of ETF’s) REIT’s Obligaties Conclusie Wat is een passief inkomen? De betekenis van passief inkomen is een inkomen waarbij je in principe maar één keer of een aantal keer iets voor hoeft te doen. Daarna zorgt dit inkomen voor zichzelf en heb jij een vrijblijvend inkomen, oftewel een passief inkomen. Je hoeft er dan amper of zelfs geen werk meer voor te verrichten. Dit wordt vaak ook wel ‘slapend rijk worden’ genoemd. Er zijn talloze manieren hoe jij een passief inkomen kunt vergaren. Zo kun je een passief inkomen creëren door te beleggen in effecten, door te investeren in vastgoed, aan de slag te gaan met affiliate marketing of via een van de andere vele side hustles. Hierbij hoef je niet volledig op 1 manier te storten, maar kun je je focus ook leggen op meerdere methodes. Zo is het altijd slim om met het geld dat jij al verzameld hebt, te proberen er meer van te maken, dit doe je door je geld te beleggen/investeren. Daarnaast kun je dan nog een van de andere manieren gebruiken. "If you don't find a way to make money while you sleep, you will work until you die.” – Warren Buffett Belang van passief inkomen Zeker in de huidige tijd wordt het steeds belangrijker om je niet alleen maar te focussen op jouw baan. Het is belangrijk om jouw inkomen te halen uit meerdere bronnen, mocht er dan een wegvallen blijf je nog wel een inkomen behouden. De gemiddelde miljonair heeft niet voor niks minimaal 3 verschillende (passieve) inkomstenbronnen. Een passief inkomen door te beleggen Een passief inkomen genereren door te beleggen is makkelijker dan je denkt. Het vergt met name veel geduld. Beleggen is namelijk altijd voor de lange termijn, ook als jij er een passief inkomen mee wilt opbouwen. Het mooie van een passief inkomen via beleggen is dat het jaarlijks steeds meer en meer wordt. Dit komt doordat jij rendement ontvangt op jouw beleggingen en daarnaast proberen de meeste bedrijven hun dividend elk jaar te verhogen. Maar hoe creëer je nou zo’n passief inkomen via beleggingen? Focus je op bepaalde effecten Als jij een passief inkomen wilt opbouwen via beleggen is het van belang dat jij je gaat focussen op effecten die rente of dividend uitbetalen. Dit zijn namelijk de enige effecten die ervoor gaan zorgen dat jij een passief inkomen ontvangt. De effecten waar jij je dan met name op moet focussen zijn dividend aandelen, REIT’s en obligaties. Hieronder gaan we per effect wat dieper in op de mogelijkheden. Dividendaandelen (of ETF’s) Voor een mooi passief inkomen kun je in eerste instantie het beste richten op dividendaandelen. Dividendaandelen zijn aandelen van bedrijven die al een aardige tijd, zeg minimaal 10 jaar, een goed dividend per jaar uitbetalen. Het liefst een dividendpercentage van boven de 3%. De bedrijven die zo’n lucratief dividendpercentage uitbetalen zijn vaak de bedrijven die al over een zeer groot marktaandeel beschikken. De zogenoemde groeiaandelen (denk bv aan Tesla of Amazon) moet je dan ook links laten liggen. Dit zijn bedrijven die gericht zijn op de groei van de onderneming en niet gericht zijn op het zo goed mogelijk ‘bedienen’ van hun aandeelhouders door middel van dit dividend. Richt je dan ook meer op de waardeaandelen van deze wereld (denk bv aan Coca-Cola of Ahold Delhaize). Waardeaandelen zijn bedrijven waarbij de groei gelijkmatig is en waar een langzame winststijging plaatsvindt. Hierbij is het dividend vaak relatief hoog en groeit dit dividend ook mee met de onderneming. Mocht je je niet willen focussen op losse aandelen, dan kun je in dit geval het beste focussen op dividend ETF’s. Dit zijn ETF’s die een verzameling van aandelen hebben waarbij het dividendpercentage bij elk aandeel vaak vergelijkbaar is met die van waardeaandelen. Bekijk hier de 3 beste dividend ETF’s voor de toekomst! REIT’s Naast de dividendaandelen of dividend ETF’s is het ook goed om jouw beleggingsportfolio uit te breiden met REIT’s. REIT’s, ook wel Real Estate Investment Trusts genoemd, zijn vergelijkbaar met ETF’s. Alleen in plaats van dat REIT’s zich net zoals ETF’s focussen op aandelen of obligaties, focussen REIT’s zich volledig op vastgoed. Het investeren in panden is voor veel beleggers niet meteen mogelijk door de hoge instapdrempel. REIT’s zorgen ervoor dat deze instapdrempel een stuk lager wordt en dat het voor elke belegger mogelijk is om in vastgoed te investeren. Het grote voordeel van REIT’s is dat zij verplicht zijn om 90% van hun inkomen uit de verhuur van onroerend goed moeten uitkeren aan hun aandeelhouders via dividend. Dit zorgt ervoor dat REIT’s een zeer hoog dividendpercentage hebben, hierbij moet je al snel denken aan een dividendpercentage van minimaal 5%! REIT’s kunnen dus goed helpen bij het opbouwen van een passief inkomen via beleggen. Daarnaast zorgen REIT’s ook voor meer diversificatie van jouw beleggingen, wat REIT’s een goede toevoeging maakt in jouw beleggingsportfolio. Bekijk hier 3 REIT’s met een extreem hoog dividendpercentage! Obligaties Als laatste is het ook goed om je te focussen op obligaties. Obligaties kunnen bijdragen aan een passief inkomen doordat zij maandelijks of jaarlijks rente uitbetalen. Deze rente verkrijg je ook passief en hoef je niks voor te doen. De rente op obligaties is, zeker in deze tijd, wel een stuk lager dan bij dividendaandelen en REIT’s, maar obligaties zijn wel minder risicovol en een stuk stabieler. Obligaties zorgen er dan ook voor dat jouw beleggingsportfolio in evenwicht blijft en zijn dan ook de defensieve kant van jouw beleggingsportfolio. Conclusie Om een passief inkomen te vergaren via beleggen moet je je dus focussen op bepaalde effecten, namelijk dividendaandelen of ETF’s, REIT’s en obligaties. De groeiaandelen moet je juist links laten liggen. Uiteindelijk kan een mooie verdeling van jouw beleggingsportfolio zijn om ongeveer 60% van jouw beleggingen te investeren in dividendaandelen/ETF’s, 20 tot 30% in REIT’s en 10 tot 20% in obligaties, om zo een mooi passief inkomen op te bouwen via beleggen! Tip: het is slim om aan het begin jouw dividenden en rentes niet meteen te ‘innen’, maar te herinvesteren. Als jij jouw dividenden/rentes namelijk herinvesteert maak je gebruik van het compound effect, ook wel het rente-op-rente effect genoemd. Dit zorgt ervoor dat jouw beleggingen op de lange termijn niet meer lineair, maar exponentieel gaan groeien. Dit zorgt er dus voor dat jouw vermogen dan veel sneller groeit en daardoor krijg jij ook weer meer dividend uitbetaalt. Als je dan uiteindelijk jouw beleggingsdoel bereikt hoef jij jouw dividenden en rentes niet meer te herinvesteren en kun jij gaan genieten van het passieve inkomen dat jij opgebouwd hebt met jouw beleggingen! Let op: beleggen kent risico's, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

ETF’s zijn er enorm veel en er komen er steeds meer bij. Het wordt voor ons als belegger alleen maar moeilijker om de juiste ETF’s te kiezen. Toch zijn er altijd een aantal (populairdere) ETF’s die het waard zijn om te analyseren. Vandaag duiken we dieper in op de ETF Vanguard All-World High Dividend Yield. Een ETF die sinds mei 2013 op de markt is. We gaan onder andere kijken naar de inhoud van de ETF (hoe zit het bijvoorbeeld met de diversificatie?), het rendement (verdeeld over het dividend- en koersrendement), de kosten en het management. Zodat jij na het lezen van deze blog alles over de ETF ‘Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield’ weet! Lees dus snel verder. Inhoudsopgave Vanguard Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF (VHYL) Wat is de ETF VHYL (inhoudelijk)? Overzicht top 10 bedrijven Overzicht sectoren in VHYL Rendement Koersrendement Dividendrendement Management Kosten Waar te verkrijgen? Eventuele nadelen + alternatieven Vanguard Zoals de naam het al zegt beheert de Amerikaanse vermogensbeheerder Vanguard de ETF VHYL, ook wel bekend onder de naam Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ucits ETF. Vanguard is een van de meest bekendste en grootste vermogensbeheerder in Amerika en over de wereld. Vanguard staat met name bekend om haar werkwijze. Vanguard streeft namelijk niet naar winst en maakt daarom ook geen gebruik van een winstopslag. De enige kosten die Vanguard doorrekent bij de aandeelhouders van haar ETF’s zijn de kosten voor het management van de ETF. In de blog waarbij ik een analyse geef over de ETF Vanguard S&P 500 heb ik de vermogensbeheerder Vanguard nog wat meer toegelicht, voor meer informatie over Vanguard kun je deze blog erbij pakken. Vanguard ftse all-world high dividend yield ETF (VHYL) ISIN: IE00B8GKDB10 Beurs: EAM Prijs: €57,24 Gemiddeld koersrendement laatste 5 jaar: 7,09% Dividendrendement: 4.13% Dividend: elk kwartaal Let op: deze blog is in 2022 geschreven en gedurende de tijd kan het zijn dat de inhoud en het rendement van de ETF iets is aangepast of veranderd is. Wat is de ETF VHYL (inhoudelijk)? De ETF VHYL is een ETF die zich richt op de wereldwijde markt. In deze wereldwijde markt richt VHYL zich op bedrijven in opkomende en ontwikkelde markten. Binnen deze markten richt de ETF zich met name op bedrijven met een hoger dan gemiddeld dividendrendement, hierbij moet je al snel denken aan een dividendrendement van 3%+. Zoals eerder benoemd richt VHYL zich op de wereldwijde markt. Binnen deze ETF heeft de Verenigde Staten het grootste aandeel. Bedrijven uit de VS zijn goed voor een aandeel in deze ETF van 46,74%. Hieronder staat West Europa met 10.02% en op plek 3 Japan met 7.36%. De Verenigde Staten hebben zo’n groot marktaandeel omdat de markt in de VS nou eenmaal een groot gedeelte van de wereldwijde economie bevat. Ook andere ETF’s gericht op de wereldwijde markt hebben een groot gedeelte van hun investeringen in Amerikaanse bedrijven zitten. Naast deze top 3 heeft de ETF VHYL ook investeringen lopen in Canada, Latijns Amerika, Verenigd Koninkrijk, Afrika, Azië, Midden-Oosten, Australië en de rest van Europa. Een duidelijke diversificatie over de gehele wereld. In totaal beschikt de ETF VHYL over een investering in maar liefst 1800(!) bedrijven met een relatief hoog dividendrendement. Dit zijn enorm veel bedrijven en er is dan ook geen twijfel over mogelijk dat de diversificatie wel goed zit bij de ETF VHYL. Hieronder heb ik een overzicht gemaakt van de top 10 bedrijven (onderliggende posities) met het hoogste aandeel in deze ETF: Overzicht top 10 bedrijven Bron: www.morningstar.nl Samen zijn de 10 bovengenoemde bedrijven goed voor 14,27% van de totale ETF, de rest wordt in gevuld door de andere 1790 bedrijven. Zoals je in het overzicht hierboven kunt zien investeert VHYL in veel grote ondernemingen. De meeste ondernemingen zijn miljarden bedrijven, zoals bijvoorbeeld Johnson & Johnson en Procter & Gamble. Daarnaast zijn de bedrijven erg verdeeld over verschillende sectoren. Zo heb je de financiële dienstverlening, de gezondheidszorg, maar ook de technologische sector. Hieronder heb ik een overzicht gemaakt met alle sectoren die te vinden zijn in de ETF Vanguard All-World High Dividend Yield en hun procentuele aandeel in deze ETF: Overzicht sectoren in VHYL Bron: www.morningstar.nl Rendement Het rendement van de Vanguard All-World High Dividend Yield ETF is te verdelen onder het koers- en dividendrendement. Waarbij deze ETF zich natuurlijk met name richt op dividend, is het koersrendement zeker iets om niet te vergeten. Koersrendement Het koersrendement van VHYL heeft een gemiddeld jaarlijks rendement laten zien van 7,09% in de laatste 5 jaar. De laatste 3 jaar is het een gemiddeld rendement van 7,4% en het laatste jaar laat de ETF een rendement van 4,22% zien. In 2020 had de ETF, net zoals de rest van de markt, het zwaar met een verlies van bijna 9%, maar in 2021 heeft de ETF een enorme winst laten zien met een rendement van maar liefst dik 27,8%! Gemiddeld laat VHYL een marktconform koersrendement zien met dus een gemiddelde rond de 7%. Dividendrendement Het dividendrendement van VHYL ligt op het moment op 4.13%. Een relatief hoog dividendrendement, zeker als je het vergelijkt met de S&P 500. Bij de S&P 500 is het jaarlijks gemiddelde dividendrendement sinds 1972 2,82%. Waarbij met name in de afgelopen jaren het dividendrendement niet veel boven de 2% uitkomt. Bij de ETF VHYL is dat dus niet het geval en ligt het dividendrendement een aardig stuk boven de 4%. Als je het koers- en dividendrendement bij elkaar optelt heb je een gemiddeld rendement van ongeveer 11%, wat een zeer goed jaarlijks rendement is. Management Iets wat vaak vergeten wordt om te analyseren is het management van een bedrijf of ETF. Het management regelt veel binnen een bedrijf of ETF en het is dan ook belangrijk om in jouw analyse het management mee te nemen. Het management van de ETF VHYL is een team binnen Vanguard, namelijk het Vanguard Global Advisers, LLC Europe Equity Index Team. Een behoorlijke naam ;). Vanguard heeft de personen binnen het team (nog) niet bekend gemaakt, maar aan de hand van de betrouwbaarheid die Vanguard in het verleden heeft opgebouwd kan ervan uit gegaan worden dat het management van de ETF VHYL ook van kwaliteit is. Kosten Vanguard heeft geen hoge kosten, zoals al eerder benoemd is maakt Vanguard geen gebruik van een winstopslag. Hierdoor zijn de (management)kosten bij deze ETF aan de lage kant. In totaal betaal je bij de ETF VHYL 0.29% aan kosten, deze kosten worden vaak al verwerkt in het koersrendement en hoef je niet apart nog te betalen. Waar te verkrijgen? De ETF is onder andere te verkrijgen bij BUX Zero en DEGIRO. Beide brokers hanteren zeer lage kosten en zijn, naar mijn mening, de fijnste brokers. Mede doordat ze beide gebruik maken van een bewaarbedrijf. Dat betekent dat bij een eventueel faillissement van de broker jij niet jouw geld kwijt bent. Jouw investeringen blijven dan op jouw naam staan in dit bewaarbedrijf. Wel zo prettig ;). Eventuele nadelen + alternatieven De ETF VHYL heeft aardig wat voordelen, kijk bijvoorbeeld naar het lucratieve rendement en de enorme diversificatie. Maar zijn er ook nadelen? Een nadeel van VHYL is dat het risico van de ETF een 6 uit 7 krijgt, volgens Vanguard. Vanguard legt de berekening van het risico als volgt uit: “Dit is de synthetische risico- en opbrengstindicator (SRRI) van het fonds, een maatstaf volgens de industriestandaard die loopt van 1 tot 7.” De ETF kan volgens deze benadering dus gezien worden als redelijk risicovol. Zo heeft de financiële dienstverlening met dik 25% ook een aardig gedeelte van de ETF in handen, hetzelfde geldt voor de Amerikaanse markt. Maar al met al heeft de ETF VHYL wel het risico goed verdeeld over de veel verschillende bedrijven, landen en sectoren. Als je VHYL vergelijkt met een andere ETF van Vanguard die ook gefocust is op de wereldwijde markt kun je kijken naar de ETF VWRL. In vergelijking met landen en sectoren is de ETF zeer vergelijking, maar op het gebied van bedrijven investeert VWRL in bijna dubbel zo veel bedrijven dan de ETF VHYL. Het rendement bij de ETF VWRL is echter meer gericht op koersrendementen in plaats van dividenden. In deze blog ligt ik ligt ik de ETF VWRL nog verder toe. Daarnaast kun je ook de analyse van de ETF ‘Vanguard S&P 500’ bekijken, ook een ETF van de vermogensbeheerders Vanguard. Deze ETF richt zich echter niet op de wereldwijde markt, maar juist op de Amerikaanse markt, namelijk de bedrijven in de S&P 500. Alle 3 zijn het naar mijn mening goede ETF’s van Vanguard! Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

De beleggingswereld is in de afgelopen 30 jaar enorm veranderd. Denk bijvoorbeeld aan de komst van de online brokers, maar ook de komst van de ETF's, ook wel Exchange Traded Funds genoemd, heeft de manier waarop beleggers beleggen flink veranderd. Een ETF is een beleggingsvorm waarbij jij als belegger kunt beleggen in een verzameling effecten. Denk hierbij bijvoorbeeld aan aandelen of obligaties. ETF's maken het voor beleggers mogelijk om voor een relatief laag bedrag al goed gediversifieerd te beleggen. Maar als je begint met het beleggen in ETF's is het wel handig om te weten waar je op moet letten. In deze blog bespreken we 9 tips die betrekking hebben op het beleggen in ETF's, zodat jij straks weet waar je allemaal op moet letten. Lees dus snel verder! Inhoudsopgave Tip 1: Ken je beleggingsdoel Tip 2: Analyseer de inhoud van de ETF Tip 3: Onderzoek het management/de beheerder achter de ETF Tip 4: Kijk goed naar de kosten Tip 5: Houd rekening met het rendement in het verleden Tip 6: Korte of lange termijn? Tip 7: Vergelijk Tip 8: Beleg in meerdere ETF's Tip 9: Kies voor de juiste broker Tip 1: Ken je beleggingsdoel Als jij wilt gaan beleggen in ETF's is het als eerste belangrijk om jouw beleggingsdoel te weten. Een beleggingsdoel zorgt er namelijk voor dat jij de juiste ETF's kan kiezen die jou verder op weg helpen naar je doel. Een beleggingsdoel is een doel dat jij wilt behalen met beleggen. Beleg jij bijvoorbeeld omdat je een extra inkomen wilt opbouwen met beleggen, wil je financieel onafhankelijk worden of beleg je voor jouw pensioen? Elk doel heeft namelijk zo zijn eigen plan nodig. Is jouw doel bijvoorbeeld het opbouwen van een extra inkomen via beleggen, dan is het van belang dat jij alleen ETF's uitkiest die jouw ook verder op weg helpen naar dit doel. In dit geval zijn dat ETF's die een boven gemiddeld dividendpercentage uitbetalen (denk al snel aan 3%+). Wil je geen extra inkomen opbouwen, maar juist jouw vermogen zo veel mogelijk laten groeien omdat je financieel onafhankelijk wilt worden? Dan kun je je weer beter richten op ETF's die risicovoller zijn, maar daartegenover wel een hoger koersrendement per jaar behalen. De keuze in welke ETF's jij gaat investeren is dus afhankelijk van jouw beleggingsdoel. Kies je beleggingsdoel zorgvuldig en denk er goed over na! Tip 2: Analyseer de inhoud van de ETF Als je eenmaal weet op wat voor soort ETF's jij je wilt gaan richten is het altijd van belang om de ETF's die jij interessant vindt goed te onderzoeken. Hierbij is het belangrijk om de inhoud van de ETF te gaan analyseren. Stel je jezelf hierbij bijvoorbeeld de volgende vragen: in hoeveel verschillende bedrijven investeert de ETF? Welke sectoren bevinden zich in deze ETF? Wat zijn de bedrijven met het grootste aandeel in de ETF? Veel van deze antwoorden kun je vinden op sites als www.morningstar.nl. Vul de naam van de ETF in en ga naar de 'Data Quickview', hierin vind je veel van de benodigde informatie over de inhoud van de ETF. Het is dus belangrijk om goed te weten hoe de inhoud van de ETF eruit ziet voordat jij bepaalt of je er in wilt investeren. Tip 3: Onderzoek het management/de beheerder achter de ETF Iets wat vaak vergeten wordt en wat ook topinvesteerder Warren Buffett aankaart als een belangrijk onderdeel van je onderzoek is het analyseren van het management van een bedrijf of ETF. Het management heeft veel invloed op de zaken rondom een bedrijf of ETF en het is belangrijk dat jij als belegger vertrouwen hebt in het management. Binnen een ETF is het management vaak een team binnen de vermogensbeheerder van de ETF. Bij bedrijven zijn het de meest belangrijke personen, denk hierbij onder andere aan de CEO, CCO en groot aandeelhouders. In de meeste gevallen kun je het management vinden op de website van de vermogensbeheerder van de ETF of op de website van het bedrijf. Tip 4: Kijk goed naar de kosten Iets om niet te vergeten zijn de kosten die komen kijken bij het investeren in een ETF. Denk bijvoorbeeld aan de commissiekosten en de managementkosten. De managementkosten zijn kosten voor het beheer van de ETF. Deze kosten worden vaak uitgedrukt in percentages van het geïnvesteerde bedrag in de ETF. Zorg ervoor dat deze kosten nooit meer zijn dan 1%, de meeste kosten van ETF's liggen zelf onder de 0,5%. De kosten van een ETF kun je vaak ook vinden op www.morningstar.nl of op de website van de vermogensbeheerder achter de ETF. Tip 5: Houd rekening met het rendement in het verleden Bij ETF's is het belangrijk om het rendement in het verleden te bekijken en te vergelijken met het rendement van de markt. ETF's volgen namelijk vaak bepaalde indexen (een index is een verzameling van verschillende aandelen, denk bijvoorbeeld aan de AEX of de S&P 500). Als een ETF in het verleden laat zien dat zij vaak onderpresteren in vergelijking met deze index dan betekent dit vaak dat de ETF niet goed is samengesteld of niet goed genoeg beheerd wordt. In dit geval kun je de ETF beter links laten liggen. Tip 6: Korte of lange termijn? Veel ETF's focussen zich op de lange termijn. Maar er zijn ook ETF's die zich focussen op de korte termijn (wat ik niet aanraad, de markt is op de korte termijn namelijk zeer volatiel, maar laat op de lange termijn bijna altijd winst zien). Het is hierbij belangrijk om altijd even te checken of de ETF waar jij in wilt investeren zich focust op de lange of korte termijn en of dat aansluit bij jouw doelen of wensen. Tip 7: Vergelijk Het is altijd goed om je ETF te vergelijken met een aantal vergelijkbare ETF's. Dit is goed om te doen omdat je er zo achter kunt komen of er niet nog een ETF is met een redelijk dezelfde inhoud en focus, maar die een betere prestatie laat zien en/of misschien nog wel een iets betere samenstelling heeft. Stel je bijvoorbeeld voor dat je een ETF hebt gevonden die zich richt op de wereldwijde markt en zich met name focust op bedrijven met een hoog dividendrendement. Wie weet focust deze ETF zich wel heel erg op 1 bepaalde sector en heeft een andere vergelijkbare ETF (die zich ook focust op de wereldwijde markt en op bedrijven met een hoog dividendrendement) zijn focus misschien wel liggen op meerdere sectoren en heeft deze ETF zo dus een betere diversificatie. Tip 8: Beleg in meerdere ETF's Het is van belang dat je niet alleen maar investeert in één ETF, maar dat jij investeert in meerdere ETF's. Het beste is om ongeveer te investeren in 3 tot 5 ETF's. Zo diversifieer je beleggingen namelijk optimaal en loop je het minste risico. Tip 9: Kies voor de juiste broker Als laatste is het belangrijk om de juiste broker te kiezen. Kies een broker die jij vertrouwt en waarbij je kunt beleggen in veel verschillende ETF's, zodat je ook veel keuze hebt. Naar mijn mening zijn BUX Zero en DEGIRO de fijnste brokers. Dit komt mede doordat ze een groot aanbod hebben in ETF's en andere effecten en daarnaast beschikken deze brokers ook over een bewaarbedrijf. Dit betekent dat wanneer een van deze brokers failliet gaat jij niet jouw investeringen kwijt bent. Dat is wel zo fijn ;). Extra tip: in de blog 'De 7 beste ETF's (en REIT's) voor de belegger die belegt met weinig geld' ligt ik een aantal ETF's toe die een mooie toevoeging kunnen zijn voor jouw beleggingsportfolio! Let op: beleggen kent risico's, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.

ETF’s zijn er in alle soorten en maten, maar voor de dividendbeleggers onder ons zijn de dividend ETF’s de meest interessante. Er zijn enorm veel dividend ETF’s, de een heeft een hoger rendement dan de ander en de andere heeft weer meer spreiding dan de ander. Maar welke dividend ETF’s zijn nou het meest betrouwbaar als het aankomt op het uitbetalen van dividend? Dat zijn de dividend aristocrats ETF’s! Hieronder worden de 3 beste dividend aristocrats ETF’s voor 2023 besproken, lees dus snel verder. Inhoudsopgave Wat zijn dividend aristocrats? SPDR, State Street Global Advisors Dé 3 beste dividend aristocrats ETF’s voor 2023 SPDR® S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (EUR) Overzicht top 10 bedrijven in ETF ZPRG Overzicht sectoren in ETF ZPRG SPDR® S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF Overzicht top 10 bedrijven in ETF SPYW Overzicht sectoren in ETF SPYW SPDR® S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF Dis (EUR) Overzicht top 10 bedrijven in ETF SPYD Overzicht sectoren in ETF SPYD Wat zijn dividend aristocrats? Dividend aristocrats zijn net even andere bedrijven dan bedrijven die ‘gewoon’ dividend uitbetalen. Dividend aristocrats zijn bedrijven die al minimaal 25 jaar, jaar op jaar, hun dividendrendement verhogen. Deze bedrijven verhogen hun dividend dus niet alleen in goede tijden, maar ook in mindere tijden. Bijvoorbeeld tijdens economische crisissen. Dit betekent dat als jij investeert in dividend aristocrats dat de kans groot is dat jij elk jaar meer dividend ontvangt, dit is vaak een teken dat het bedrijf op de goede weg bezig is. Als jij dus investeert in dividend aristocrats is de kans in eerste instantie groot dat jij een stabiel, groeiend dividend gaat ontvangen en daarnaast is de kans ook aanzienlijk dat jij in een zeer financieel sterk bedrijf investeert. Een paar voorbeelden zijn: 3M(MMM), Procter en Gamble(PG) en Coca-Cola(KO). Wat opvalt is dat je voor dividend aristocrats veel over de grens moet gaan, Nederland heeft amper tot geen bedrijven die al minimaal 25 jaar hun dividend verhogen. In de Verenigde Staten zijn er daarentegen wel veel bedrijven die zichzelf dividend aristocrats kunnen noemen. Dividend aristocrats ETF’s zijn dus ETF’s bestaande uit bedrijven die al minimaal 25 jaar hun dividend verhoogd hebben. SPDR, State Street Global Advisors SPDR is een handelsmerk van State Street Global Advisors en is net zoals Vanguard een van de grootste (Amerikaanse) vermogensbeheerders. SPDR is de vermogensbeheerder achter de dividend aristocrats ETF’s in deze blog. Bij toeval worden alle 3 de blogs beheert door dezelfde vermogensbeheerder. SPDR staat voor Standard & Poor’s Depositary Receipt en is de grondlegger van de ETF’s. De eerste ETF in 1993 is geïntroduceerd door SPDR en sindsdien zijn ETF’s een welbekend beleggingsproduct geworden. SPDR wordt dus beheerd door State Street Global Advisors. De laatstgenoemde is opgericht in 1978 en is onderdeel van de State Street Bank vanuit Boston, die alweer bestaan sinds 1792. SPDR’s ETF’s zijn te verkrijgen op vele wereldwijde markten, zoals de EAM, Duitse beurzen en Amerikaanse beurzen. Ondertussen zijn er meer dan 700 SPDR ETF’s te verkrijgen en in deze blog duiken we dieper in op 3 van deze ETF’s. Al met al is SPDR een betrouwbare partij in de beleggingswereld, mede doordat ze al een grote geschiedenis in de beleggingswereld hebben. Dé 3 beste dividend aristocrats ETF’s voor 2023 SPDR® S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (EUR) ISIN: IE00B9CQXS71 Beurs: XET Prijs: €29,67 Gemiddeld koersrendement laatste 5 jaar: 4,19% Dividendrendement: 4.36% Dividend: elk kwartaal Fondskosten: 0,45% Die eerste ETF die ik graag met jullie wil bespreken is de ETF SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF, ook wel bekend onder de ticker ZPRG. De ETF ZPRG is opgericht in 2013, op 14 mei. De ETF focust zich, zoals de naam het al zegt, op dividend aristocrats over de gehele wereld. Hierbij focust het zich op zowel opkomende als ontwikkelde markten en richten ze zich dus op ‘high-yielding stocks’. De ETF wordt ,zoals eerder benoemd, beheerd door SPDR, een handelsmerk van State Street Global Advisors. In totaal richt de ETF ZPRG zich op 93 verschillende aandelen, verdeeld over 11 sectoren en maar liefst 18 verschillende landen, wereldwijd verdeeld. Hierbij heeft de Amerikaanse markt het grootste aandeel met 49,36%, niet gek als je nagaat dat de Verenigde Staten de meeste dividend aristocrats bedrijven vertegenwoordigd. Op plek 2 staat Japan met 9,84% en niet ver daaronder komt Canada met 9,81%. Nederland is niet vertegenwoordigt in deze lijst, maar Europese landen als Zwitserland, met een aandeel van 6,41% en Frankrijk (2,55%) zijn wel onderdeel van de ETF ZPRG. Ook onze buurlanden Duitsland en België worden meegenomen in deze ETF. Zoals eerder benoemd is focust de ETF ZPRG zich op 93 verschillende bedrijven, hieronder is een overzicht gemaakt van de top 10 bedrijven met het grootste aandeel in deze ETF: Overzicht top 10 bedrijven in ETF ZPRG In totaal zijn deze 10 bedrijven goed voor een aandeel van 22,99% in de ETF ZPRG. Al deze bedrijven komen voort uit verschillende sectoren, in totaal investeert deze ETF in 11 verschillende sectoren. Waarbij de financiële dienstverlening het grootste aandeel heeft. Hieronder is een overzicht te zien van de sectoren in ZPRG en hun procentuele aandeel in deze ETF: Overzicht sectoren in ETF ZPRG Al deze bedrijven samen zorgen, op het moment van schrijven, voor een dividendrendement van 4,36%. Een aardig hoog dividendpercentage en daarmee een mooi beleggingsproduct voor dividendbeleggers. De kapitaalgroei is in de afgelopen 5 jaar gemiddeld 4,19%, iets minder dan het marktgemiddelde, maar met deze ETF richt je je immers ook op dividend en niet op kapitaalgroei. Al met al is het gemiddelde rendement van deze ETF dus 8,55%. Een mooi jaarlijks rendement, zeker als je nagaat dat het risico (door andere de stabiele dividenden bij dividend aristocrats bedrijven) zeer beperkt is. De ETF is onder andere verkrijgbaar op de Duitse beurs (XET) bij DEGIRO, niet op de Nederlandse beurs (EAM). Houd er wel rekening mee dat als jij nog niet geïnvesteerd hebt in ETF’s of bedrijven op XET (de Duitse beurs), DEGIRO in ieder geval €2,50 aan beurskosten per jaar vraagt. Het is maar een klein bedrag, maar wel goed om mee te nemen. Op het moment kun je in deze ETF investeren vanaf €29,67. SPDR® S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF ISIN: IE00B5M1WJ87 Beurs: XET Prijs: €20,50 Gemiddeld koersrendement laatste 10 jaar: 5,94% Dividendrendement: 3,57% Dividend: elke 6 maanden Fondskosten: 0,30% De volgende ETF die ik met jullie wil bespreken is de ETF SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF, ook wel bekend onder de ticker SPYW. De ETF SPYW is opgericht in 2012, op 28 februari en bestaat in tegenstelling tot de 1e ETF net iets meer dan 10 jaar. Deze ETF richt zich, zoals de naam het al zegt, op dividend aristocrats. Er is bij deze ETF echter wel een kanttekening, de ETF richt zich namelijk niet op bedrijven met een groeiend dividend voor minimaal 25 jaar, maar op bedrijven met een dividendgroei van minimaal 10 jaar. In plaats van dividend aristocrats noem je deze bedrijven eigenlijk dividend contenders. Ook al beschikt deze ETF dus niet alleen maar over dividend aristocrats blijft het een van de betere dividend ETF’s. De ETF SPYW richt zich dus op dividend contenders en focust zich hierbij op bedrijven in de eurozone met het hoogste dividendrendement en bedrijven die daarbij zijn meegenomen in de S&P 500 Europe Broad Market Index (BMI). De ETF wordt daarnaast, net zoals de andere ETF’s in deze blog, beheerd door SPDR. De ETF investeert in totaal in 40 verschillende bedrijven, verdeeld over 10 sectoren en 10 landen. Hierbij is Nederland vertegenwoordigt met 4,67% in deze ETF. Duitsland heeft met 31,24% duidelijk het meeste aandeel in de ETF SPYW. Op plek 2 staat Frankrijk met 16,03% en op plek 3 staat Finland met 13,46%. Daarnaast zijn ook België (10,17%), Italië (7,69%), Ierland (7,14%), Spanje (3,85%), Portugal (3,71%) en Oostenrijk (2,04%) vertegenwoordigt in deze ETF. Zoals al eerder benoemd is richt deze ETF zich in totaal op 40 verschillende bedrijven. De spreiding is in vergelijking met de 1e ETF dus wel wat minder, dit komt mede doordat deze ETF zich op de eurozone focust en de eerste ETF zich juist op de wereldwijde markt focust. Hieronder is een overzicht gemaakt van de top 10 bedrijven in de ETF SPYW: Overzicht top 10 bedrijven in ETF SPYW In totaal zijn deze 10 bedrijven goed voor een aandeel van 40,68% in SPYW. Deze bedrijven zijn daarnaast verdeeld over 10 verschillende sectoren, waarbij de sector grondstoffen/materialen de grootste sector is met een aandeel van 27,67%, op plek 2 is de sector industrie te vinden met 21,34%. Samen vullen deze 2 sectoren dus bijna de helft van de ETF. Hieronder is een overzicht gemaakt van de 10 sectoren in de ETF SPYW: Overzicht sectoren in ETF SPYW Zoals je hierboven kunt zien is de spreiding in deze ETF, in vergelijking met de eerste ETF, wel een stuk minder. Zowel in het aantal bedrijven als in de verdeling over de 11 sectoren. Deze 40 bedrijven zorgen daarnaast wel voor een redelijk goed koersrendement van 5,94%. Daarbij komt nog het lucratieve dividendrendement van 3,57%. Samen zorgt dit voor een jaarlijks rendement van 9,51%. Dit is een uitstekend jaarlijks rendement, al zit er wel wat meer risico aan de ETF verbonden in vergelijking met de eerste ETF. Dit komt dan met name door de mindere spreiding. Ook voor deze ETF geldt dat die niet verkrijgbaar is op de Nederlandse beurs (EAM), maar wel op de Duitse beurs (XET) bij DEGIRO. Houd hier ook weer rekening met de extra beurskosten, mocht je nog niet beleggen via de Duitse beurs. Op het moment kun je investeren in de ETF vanaf €20,50. SPDR® S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF Dis (EUR) ISIN: IE00B6YX5D40 Beurs: XET Prijs: €67,28 Gemiddeld koersrendement laatste 10 jaar: 14,11% Dividendrendement: 2,91% Dividend: elke 6 maanden Fondskosten: 0,35% De laatste ETF die ik graag met jullie wil bespreken is de ETF SPDR S&P US dividend Aristocrats UCITS ETF Dis (EUR), ook wel bekend onder de ticker SPYD. De ETF SPYD is opgericht in 2011, op 14 oktober. De ETF richt zich uiteraard weer op dividend aristocrats en richt zich hierbij op high-dividend yield stocks uit de Verenigde Staten. Hierbij kijkt de ETF vooral naar de S&P Composite 1500 Index, een Index dat bedrijven met zowel kapitaalgroei als een dividendinkomen belangrijk vinden. Iets wat niet vaak voorkomt, in de meeste gevallen kiest de beheerder van de ETF óf kapitaalgroei óf dividendgroei. De ETF wordt daarnaast beheerd door SPDR, net zoals de andere ETF’s in deze blog en richt zich volledig op de Amerikaanse markt. Alle bedrijven in deze ETF zijn dan ook afkomstig uit de Verenigde Staten. Een paar bekende bedrijven in deze ETF zijn bijvoorbeeld 3M en IBM. In totaal richt deze ETF zich op maar liefst 119 Amerikaanse bedrijven, verdeeld over 11 sectoren. De spreiding is met het aantal landen niet veel, maar daarentegen spreidt de ETF zich goed uit over het aantal bedrijven en de verschillende sectoren, waarbij geen een sector meer dan 20% van de ETF vertegenwoordigd. Hieronder is een overzicht te zien van de top 10 bedrijven in deze ETF en hun procentuele aandeel: Overzicht top 10 bedrijven in ETF SPYD In totaal zijn de 10 bovengenoemde bedrijven goed voor een aandeel van 18,47% in SPYD. Zoals eerder benoemd is zijn de bedrijven verdeeld over 11 sectoren. Hierbij heeft de sector industrie het grootste aandeel met 18,92%. Hieronder is weer een overzicht te zien van de 11 sectoren + het procentuele aandeel in de ETF SPYD: Overzicht sectoren in ETF SPYD In vergelijking met de andere 2 ETF’s heeft deze ETF een minder dividendrendement, maar een beduidend hoger koersrendement. Het dividendrendement van SPYD is op het moment 2,91%, terwijl het koersredendement de afgelopen 10 jaar gemiddeld 14,11%(!) is. De ETF probeert wel op beide rendementen te richten, maar op het moment neemt het koersrendement toch echt de overhand. Als je het dividend- en koersrendement bij elkaar optelt kom je op een jaarlijks rendement van maar liefst 17,02%, wat een meer dan lucratief jaarlijks rendement is. Door het hoge koersrendement en het nog steeds redelijke dividendrendement kan de ETF goed zijn voor zowel het beleggingsportfolio van de dividendbelegger als van de belegger die zich richt op kapitaalgroei. De ETF is net zoals de andere ETF’s verkrijgbaar bij DEGIRO op de Duitse Beurs (XET). Daarnaast kan je ook in de ETF investeren bij BUX Zero, deze broker vraagt géén beurskosten maar alleen transactiekosten. Op het moment kun je investeren in de ETF SPYD vanaf €67,28. Naast het investeren in ETF's is het ook belangrijk om je beleggingsportfolio te spreiden. Dit kan bijvoorbeeld door te investeren in REIT's. REIT's focussen zich volledig op vastgoed en zijn daarmee een mooie toevoeging in jouw beleggingsportfolio. Hier heb ik een overzicht gemaakt van 3 REIT's die een extreem hoog dvidendrendement hebben. Let op: beleggen kent risico’s, je kunt je inleg verliezen. Je blijft verantwoordelijk voor je eigen handelen.